<Информация> Банка России
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
БАНК РОССИИ ПРИНЯЛ РЯД РЕШЕНИЙ
ПО МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНОЙ ПОЛИТИКЕ
1. Банк России ужесточил на IV квартал 2026 года значения макропруденциальных лимитов (МПЛ) <1> по необеспеченным <2> потребительским кредитам (займам) без лимита кредитования, нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств. Сохранены значения МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования. Значения макропруденциальных надбавок не пересматривались.
--------------------------------
<1> Для кредитных организаций и микрофинансовых организаций (МФО).
<2> Без ипотеки и (или) залога автомототранспортного средства.
В II квартале 2026 года портфель необеспеченных потребительских кредитов вырос на 2,8%, в основном за счет роста выдач кредитов наличными, в том числе из-за реализации отложенного спроса на кредит в условиях снижения ставок в экономике. Доля проблемной <3> задолженности стабильна (13,2% от портфеля на 01.07.2026; 13,1% на 01.04.2026).
--------------------------------
<3> Под проблемными понимаются кредиты, классифицированные в IV - V к.к. (раздел 1 отчетности по форме 0409115), с вероятностью дефолта 100% (раздел 1.1 отчетности по форме 0409115), а также с просрочкой платежей на срок более 90 дней (раздел 3 отчетности по форме 0409115).
Значения опережающих индикаторов качества обслуживания потребительских кредитов улучшились. Доля задолженности с просрочкой более 30 дней на третий месяц с момента выдачи кредита составила 0,7% по кредитам наличными, выданным в апреле 2026 года, и 2,4% по кредитным картам (-0,9 п.п. в обоих сегментах кредитования в сравнении с выдачами апреля 2025 года). При этом сохраняются риски ухудшения качества обслуживания выдаваемых кредитов в случае замедления роста реальных доходов заемщиков.
Чтобы ограничить накопление рисков в сегменте потребительского кредитования, ужесточены значения МПЛ на выдачу наиболее рискованных необеспеченных потребительских кредитов (займов) - с высокой долговой нагрузкой заемщика и на длительный срок.
Для ограничения возможностей регулятивного арбитража значения МПЛ по нецелевым потребительским кредитам под залог недвижимости и автомототранспортных средств тоже ужесточаются и приводятся в соответствие со значениями МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам.
В этих же целях ужесточаются МПЛ по займам МФО и приводятся в соответствие со значениями МПЛ по необеспеченным потребительским кредитам.
Необеспеченные потребительские кредиты (займы) без лимита кредитования
IV квартал 2026 года
Справочно:
III квартал 2026 года
Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
ПДН <4> свыше 50%
15%
ПДН свыше 50%
18%
16%
Из них: ПДН свыше 80%
1%
Из них: ПДН свыше 80%
3%
2%
Срок возврата кредита 5 лет и более
1%
Срок возврата кредита 5 лет и более
5%
2%
Нецелевые потребительские кредиты (займы) под залог автомототранспортных средств
IV квартал 2026 года
Справочно:
III квартал 2026 года
Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
ПДН свыше 50%
15%
ПДН свыше 50%
18%
17%
Из них: ПДН свыше 80%
1%
Из них: ПДН свыше 80%
3%
2%
Нецелевые потребительские кредиты под залог недвижимости
IV квартал 2026 года
Справочно:
III квартал 2026 года
Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
ПДН свыше 50%
15%
ПДН свыше 50%
18%
20%
Из них: ПДН свыше 80%
1%
Из них: ПДН свыше 80%
3%
7%
--------------------------------
<4> Показатель долговой нагрузки заемщика.
Значения макропруденциальных надбавок по необеспеченным потребительским кредитам (займам) не пересматривались. Макропруденциальный буфер на 01.07.2026 составил 7,8% <5> от портфеля за вычетом резервов. Буфер может быть распущен в случае роста потерь по кредитам и необходимости поддержки банков.
--------------------------------
<5> По данным форм отчетности 0409114 и 0409135.
2. Банк России сохранил значения МПЛ на IV квартал 2026 года по ипотечным кредитам на готовое и строящееся жилье в многоквартирных домах, а также по кредитам на ИЖС <6>. Значения макропруденциальных надбавок по кредитам на жилье в многоквартирных домах не пересматривались.
--------------------------------
<6> Индивидуальное жилищное строительство.
Портфель ипотечных кредитов на жилье в многоквартирных домах в II квартале 2026 года вырос на 2,2% кв/кв, в том числе под влиянием повышенного спроса в июне 2026 года из-за ожиданий изменения условий по "Семейной ипотеке". Портфель кредитов на ИЖС вырос на 3,2% кв/кв. Качество обслуживания ипотечных кредитов, выдаваемых на приобретение жилья в многоквартирных домах, остается на высоком уровне: доля кредитов с просрочкой более 30 дней на девятый месяц от выдачи кредита составила 0,6% по выдачам октября 2025 года (-0,5 п.п. в сравнении с выдачами октября 2024 года).
В структуре выдач ипотеки доля наиболее рискованных кредитов невелика. Так, в II квартале 2026 года было предоставлено 4% ипотечных кредитов с ПДН свыше 80% (в II квартале 2025 года - 6%), 1% - с первоначальным взносом не более 20% стоимости жилья (5% в II квартале 2025 года).
В сегменте ИЖС также наблюдается улучшение структуры выдач. В II квартале 2026 года доля выданных кредитов заемщикам с ПДН свыше 50% составила 37% (49% годом ранее), а с ПДН свыше 80% - 7% (15% в II квартале 2025 года).
Учитывая улучшение стандартов кредитования в ипотечном сегменте, Банк России принял решение сохранить значения МПЛ на IV квартал 2026 года. Макропруденциальные надбавки по кредитам на жилье в многоквартирных домах также не пересматривались. По таким кредитам на 01.07.2026 сформирован макропруденциальный буфер капитала - 1,4% от портфеля за вычетом резервов, позволяющий покрыть потери банков в случае стресса.
3. Банк России ужесточил значения МПЛ <7> на IV квартал 2026 года по целевым автокредитам <8> и не пересматривал значения надбавок для кредитов, обеспеченных залогом автомототранспортных средств.
--------------------------------
<7> Для кредитных организаций и МФО.
<8> Кредиты (займы), предоставленные на приобретение автомототранспортного средства, исполнение обязательств заемщика по которым обеспечено залогом автомототранспортного средства.
Постепенно стабилизируется темп роста портфеля автокредитов: портфель таких кредитов вырос на 1,7% кв/кв в II квартале 2026 года (+1,6% в I квартале 2026 года). Доля проблемной задолженности также стабилизировалась на уровне 4,5% от портфеля на 01.07.2026. Накопленный на ту же дату макропруденциальный буфер капитала составил 2,5% от портфеля этих кредитов за вычетом резервов на возможные потери.
Для ограничения возможного роста закредитованности граждан ужесточены значения МПЛ для автокредитов, выдаваемых заемщикам с ПДН свыше 50%, и из них заемщикам с ПДН свыше 80%. Это ужесточение не приведет к снижению уровня доступности автокредитов, так как доля таких кредитов в выдачах банков меньше, чем установленные значения МПЛ.
Целевые автокредиты
IV квартал 2026 года
Справочно:
III квартал 2026 года
Фактическая доля выдач в II квартале 2026 года
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
Характеристика кредита (займа)
Значение МПЛ
ПДН свыше 50%
20%
ПДН свыше 50%
25%
15%
Из них: ПДН свыше 80%
1%
Из них: ПДН свыше 80%
5%
1%
4. Банк России не пересматривал значение надбавки к коэффициентам риска на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.
С 01.03.2026 макропруденциальная надбавка на прирост кредитных требований банков к крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой действует на уровне 100%. В течение марта - мая 2026 года крупнейшие группы компаний с высокой долговой нагрузкой <9> наращивали долг перед банками медленнее, чем корпоративный сектор в целом (+2,1 и +3,8% соответственно). На 01.07.2026 банки сформировали макропруденциальный буфер капитала в отношении прироста кредитных требований в размере 74 млрд рублей.
--------------------------------
<9> Группы, в которых есть компании, попавшие под действие макропруденциальных надбавок.
В будущем Банк России может продолжить повышение надбавки, если риски банков по требованиям к таким компаниям будут нарастать.
5. Макропруденциальные надбавки по корпоративным кредитным требованиям в иностранной валюте не пересматривались.
За II квартал 2026 года валютизация портфеля корпоративных кредитов и облигаций с исключением влияния валютной переоценки <10> снизилась на 0,8 п.п., до 11,8% <11>. В настоящий момент отсутствует необходимость создавать стимулы к девалютизации кредитного портфеля, так как кредиты в иностранной валюте в основном берут компании-экспортеры, которые обладают достаточной валютной выручкой для исполнения обязательств.
--------------------------------
<10> Устранение переоценки по курсу юаня к рублю на 01.07.2026.
<11> По данным формы отчетности 0409101.
6. Банк России не пересматривал значение национальной антициклической надбавки, действующей с 01.07.2025 (0,5 п.п. к нормативам достаточности капитала банков).
Несмотря на ускорение темпов роста кредитования в отдельных сегментах, признаков кредитного перегрева не наблюдается. По оценке Банка России, банковский сектор обладает достаточным запасом капитала для поддержки устойчивого финансирования экономики в 2026 - 2028 годах с учетом уже принятых решений по макропруденциальным инструментам и планового повышения микропруденциальных надбавок к нормативам достаточности капитала <12>. Банки продолжают постепенно восстанавливать показатель достаточности капитала: на 01.07.2026 в целом по банковскому сектору он составил 14,1% <13> (13,2% на 01.01.2026 после 12,5% на 01.01.2025). В связи с этим значение национальной антициклической надбавки не пересматривалось.
--------------------------------
<12> В соответствии с Инструкцией Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением" для системно значимых кредитных организаций надбавки (с учетом антициклической надбавки 0,5 п.п.) суммарно увеличились с 1,25 п.п. на 01.07.2025 до 2,0 п.п. с 2026 года; для прочих банков - с 1,0 до 1,5 процентного пункта.
<13> По данным форм отчетности 0409123 и 0409135. Показатели рассчитываются по кредитным организациям, которые обязаны соблюдать соответствующие требования. Расчет выполнен без учета Банка непрофильных активов.