Указание Банка России от 23.03.2015 N 3606-У
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 23 марта 2015 г. N 3606-У
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В УКАЗАНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 27 ФЕВРАЛЯ 2014 ГОДА N 3194-У
"О ПОРЯДКЕ РАСКРЫТИЯ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ ИНФОРМАЦИИ
О ПРОЦЕНТНЫХ СТАВКАХ ПО ДОГОВОРАМ БАНКОВСКОГО ВКЛАДА
С ФИЗИЧЕСКИМИ ЛИЦАМИ"
1. Внести в Указание Банка России от 27 февраля 2014 года N 3194-У "О порядке раскрытия кредитными организациями информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами", зарегистрированное Министерством юстиции Российской Федерации 29 апреля 2014 года N 32139 ("Вестник Банка России" от 21 мая 2014 года N 45), следующие изменения.
1.1. Пункт 1 изложить в следующей редакции:
"1. Кредитная организация раскрывает информацию о процентных ставках по договорам банковского вклада (счета) (далее при совместном упоминании - договор банковского вклада), заключенным с физическими лицами, в том числе индивидуальными предпринимателями, и подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" (Собрание законодательства Российской Федерации, 2003, N 52, ст. 5029; 2004, N 34, ст. 3521; 2005, N 1, ст. 23; 2006, N 31, ст. 3449; 2007, N 12, ст. 1350; 2008, N 42, ст. 4699; N 52, ст. 6225; 2011, N 1, ст. 49; N 27, ст. 3873; N 29, ст. 4262; N 49, ст. 7059; 2013, N 19, ст. 2308; N 27, ст. 3438; N 49, ст. 6336; N 52, ст. 6975; 2014, N 14, ст. 1533; N 30, ст. 4219; N 52, ст. 7543; 2015, N 1, ст. 4, ст. 14), с разбивкой по срокам привлечения вкладов отдельно по российским рублям, долларам США, евро на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - официальный сайт кредитной организации) либо, в случае отсутствия у кредитной организации официального сайта - на ленте новостей одного из российских информационных агентств (далее - лента новостей информационного агентства) в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию.
На официальном сайте кредитной организации информация о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц раскрывается в виде экранной формы в соответствии с приложением 1 к настоящему Указанию и в виде XML-файла, описание которого приведено в приложении 2 к настоящему Указанию.".
1.2. Приложение 1 изложить в редакции приложения 1 к настоящему Указанию.
1.3. Приложение 2 изложить в редакции приложения 2 к настоящему Указанию.
2. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования в "Вестнике Банка России" и применяется начиная с раскрытия информации о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами за апрель 2015 года.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.НАБИУЛЛИНА
Приложение 1
к Указанию
от 23 марта 2015 года N 3606-У
"О внесении изменений
в Указание Банка России
от 27 февраля 2014 года
N 3194-У "О порядке
раскрытия кредитными
организациями информации
о процентных ставках
по договорам банковского
вклада с физическими лицами"
"Приложение 1
к Указанию Банка России
от 27 февраля 2014 г. N 3194-У
"О порядке раскрытия кредитными
организациями информации о процентных
ставках по договорам банковского
вклада с физическими лицами"
Информация о максимальных процентных ставках
по вкладам физических лиц за ________ месяц ____ года
Наименование кредитной организации _____________________________
Регистрационный номер кредитной организации ____________________
|
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в российских рублях (в процентах) |
||||
|
до востребования |
на срок до 90 дней |
на срок от 91 до 180 дней |
на срок от 181 дня до 1 года |
на срок свыше 1 года |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в долларах США (в процентах) |
||||
|
до востребования |
на срок до 90 дней |
на срок от 91 до 180 дней |
на срок от 181 дня до 1 года |
на срок свыше 1 года |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
|
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами в евро (в процентах) |
||||
|
до востребования |
на срок до 90 дней |
на срок от 91 до 180 дней |
на срок от 181 дня до 1 года |
на срок свыше 1 года |
|
1 |
2 |
3 |
4 |
5 |
Примечания (в электронный документ не включаются):
1. В строке "Наименование кредитной организации" указывается полное фирменное наименование и сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации.
2. В строке "Регистрационный номер кредитной организации" указывается регистрационный номер, присвоенный кредитной организации Банком России и занесенный в Книгу государственной регистрации кредитных организаций.
3. В графах таблицы указываются максимальные процентные ставки по вкладам, подлежащим обязательному страхованию в соответствии с Федеральным законом от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", которые определяются условиями заключенных в отчетный период договоров банковского вклада или банковского счета либо договоров, условия которых изменены в течение отчетного периода (без учета условий о возможности продления срока договора банковского вклада и условий, выполнение которых зависит от решения вкладчика и (или) варианта его поведения), либо договоров, которые продлены в отчетном периоде на условиях вклада до востребования или предусмотренных в них условиях, и рассчитываются как полная стоимость вклада (ПСВ) в процентах по формуле:
,
где:
ПСВ - полная стоимость вклада, выраженная в процентах. Дробное значение ПСВ округляется до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления;
P - сумма процентов, которые кредитная организация обязана начислить и уплатить вкладчику на принятую при заключении договора сумму денежных средств (вклад) или остаток средств на соответствующем балансовом счете по состоянию на дату изменения, продления договора в порядке и в размере, предусмотренных соответствующим договором, при условии хранения вклада до истечения его срока. Если начисление процентов осуществляется с использованием плавающей ставки (процентной ставки, содержащей переменные величины), при расчете ПСВ применяется значение переменной величины по состоянию на дату заключения (изменения, продления) договора;
B - иная материальная (непроцентная) выгода вкладчика, полученная им в форме товара (работы, услуги), в связи с заключением (изменением, продлением) договора банковского вклада (банковского счета), принимаемая в расчет ПСВ исходя из цены приобретения кредитной организацией, а в случае отсутствия у кредитной организации затрат на приобретение - цены, за которую осуществляется их реализация для клиентов, не являющихся вкладчиками такой кредитной организации (рыночной цены);
D - сумма вклада (денежных средств), принятая банком от вкладчика при заключении договора, или остаток средств, хранящихся на соответствующем балансовом счете, с начисленными процентами исходя из фактического числа календарных дней учета средств на счете, по состоянию на дату изменения, продления договора;
d - количество календарных дней, на которое в соответствии с договором привлечен (изменен, продлен) вклад (срок вклада).
Для определения максимальной ПСВ, включаемой в графы "до востребования" форм раскрытия информации настоящего приложения, используется информация о ПСВ, рассчитанной по заключенным (измененным, продленным) в отчетном периоде с физическими лицами договорам банковского вклада до востребования, договорам банковского счета.
По договорам банковского вклада до востребования, а также договорам банковского счета ПСВ рассчитывается исходя из предположения, что соответствующий договор будет прекращен через действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).
По договорам банковского вклада, предусматривающим внесение вкладов в нескольких валютах (мультивалютный вклад), расчет ПСВ осуществляется в каждой из валют вклада по официальному курсу Банка России на дату заключения (изменения, продления) договора исходя из суммы всех денежных средств, внесенной вкладчиком на дату заключения (изменения, продления) договора, и иной материальной выгоды вкладчика, полученной им в связи с заключением (изменением, продлением) договора. ПСВ, рассчитанная по такому договору в рублях, долларах США, евро, используется для определения максимальной ПСВ в соответствующих графах форм раскрытия информации настоящего приложения.".
Приложение 2
к Указанию
от 23 марта 2015 года N 3606-У
"О внесении изменений
в Указание Банка России
от 27 февраля 2014 года
N 3194-У "О порядке
раскрытия кредитными
организациями информации
о процентных ставках
по договорам банковского
вклада с физическими лицами"
"Приложение 2
к Указанию Банка России
от 27 февраля 2014 г. N 3194-У
"О порядке раскрытия кредитными
организациями информации о процентных
ставках по договорам банковского
вклада с физическими лицами"
ОПИСАНИЕ
XML-ФАЙЛА, СОДЕРЖАЩЕГО ИНФОРМАЦИЮ О МАКСИМАЛЬНЫХ ПРОЦЕНТНЫХ
СТАВКАХ ПО ВКЛАДАМ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ
Размещаемый на официальном сайте кредитной организации XML-файл, содержащий информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, имеет следующую структуру:
<?xml version="1.0" encoding="windows-1251"?>
<CredOrgDepRate Title="Информация о максимальных процентных ставках по
вкладам физических лиц" DocDate="mm.year" ver="1.0">
<Org RegNum="N" Name="BankName">
<DepositsRub Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с
физическими лицами в российских рублях (в процентах)">
<CallDep Title="До востребования">R1</CallDep>
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">R2</Dep90>
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">R3</Dep91-180>
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">R4</Dep181-1>
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">R5</Dep1up>
</DepositsRub>
<DepositsUSD Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с
физическими лицами в долларах США (в процентах)">
<CallDep Title="До востребования">S1</CallDep>
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">S2</Dep90>
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">S3</Dep91-180>
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">S4</Dep181-1>
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">S5</Dep1up>
</DepositsUSD>
<DepositsEur Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с
физическими лицами в евро (в процентах)">
<CallDep Title="До востребования">E1</CallDep>
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">E2</Dep90>
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">E3</Dep91-180>
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">E4</Dep181-1>
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">E5</Dep1up>
</DepositsEur>
</Org>
</CredOrgDepRate>
При формировании XML-файла:
вместо символов "mm.year" указывается месяц и год, за который приводится информация (например, "12.2015" или "03.2016");
вместо символа "N" указывается регистрационный номер кредитной организации (без буквенного префикса), присвоенный ей Банком России (например, "9999" или "66");
вместо символа "BankName" указывается полное фирменное наименование или сокращенное фирменное наименование (при наличии) кредитной организации на русском языке (например, "ЗАО КБ Примерный");
вместо символов R1 ... R5, S1 ... S5 и E1 ... E5 указываются рассчитанные числовые значения показателей процентных ставок по договорам с физическими лицами с точностью до трех десятичных знаков после запятой по математическим правилам округления, где символами от R1 до R5 обозначаются максимальные значения процентных ставок по рублевым вкладам, символами от S1 до S5 и от E1 до E5 - по вкладам в долларах США и евро соответственно (пример 1).
Пример 1
|
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами (в процентах) |
|||||
|
Для вкладов в: |
до востребования |
на срок до 90 дней |
на срок от 91 до 180 дней |
на срок от 181 дня до 1 года |
на срок свыше 1 года |
|
российских рублях |
R1 |
R2 |
R3 |
R4 |
R5 |
|
долларах США |
S1 |
S2 |
S3 |
S4 |
S5 |
|
евро |
E1 |
E2 |
E3 |
E4 |
E5 |
Если кредитная организация не принимает вклады в одной или нескольких из указанных валют или на какие-то из приведенных выше сроков, то вместо значения соответствующего показателя указывается прочерк.
В этом случае рассчитанные значения показателей максимальных процентных ставок по вкладам физических лиц для кредитной организации ЗАО КБ Примерный, рег. N 9999 за апрель 2015 года излагаются в следующем виде (пример 2).
Пример 2
|
По срокам вкладов согласно заключенным договорам с физическими лицами (в процентах) |
|||||
|
Для вкладов в: |
до востребования |
на срок до 90 дней |
на срок от 91 до 180 дней |
на срок от 181 дня до 1 года |
на срок свыше 1 года |
|
российских рублях |
0,100 |
7,453 |
7,754 |
7,901 |
7,812 |
|
долларах США |
- |
2,024 |
2,153 |
2,498 |
2,721 |
|
евро |
- |
- |
- |
- |
- |
Для данного примера содержимое XML-файла будет иметь следующий вид:
<?xml version="1.0" encoding="windows-1251" ?>
<CredOrgDepRate Title="Информация о максимальных процентных ставках по
вкладам физических лиц" DocDate="04.2015" ver="1.0">
<Org RegNum="9999" Name="ЗАО КБ Примерный">
<DepositsRub Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с
физическими лицами в российских рублях (в процентах)">
<CallDep Title="До востребования">0,100</CallDep>
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">7,453</Dep90>
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">7,754</Dep91-180>
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">7,901</Dep181-1>
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">7,812</Dep1up>
</DepositsRub>
<DepositsUSD Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с
физическими лицами в долларах США (в процентах)">
<CallDep Title="До востребования">-</CallDep>
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">2,024</Dep90>
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">2,153</Dep91-180>
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">2,498</Dep181-1>
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">2,721</Dep1up>
</DepositsUSD>
<DepositsEur Title="По срокам вкладов согласно заключенным договорам с
физическими лицами в евро (в процентах)">
<CallDep Title="До востребования">-</CallDep>
<Dep90 Title="На срок до 90 дней">-</Dep90>
<Dep91-180 Title="На срок от 91 до 180 дней">-</Dep91-180>
<Dep181-1 Title="На срок от 181 до 1 года">-</Dep181-1>
<Dep1up Title="На срок свыше 1 года">-</Dep1up>
</DepositsEur>
</Org>
</CredOrgDepRate>
Сформированному XML-файлу, содержащему информацию о максимальных процентных ставках по вкладам физических лиц, присваивается имя Deposits.xml. Указанный файл помещается в папку с именем For_CBRF, находящуюся в корневой папке официального сайта кредитной организации, URL-адрес которого размещен на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Тогда, например, для сайта http://www.primerny.ru соответствующий URL-адрес будет иметь вид: http://www.primerny.ru/For_CBRF/Deposits.xml.".