Указание Банка России от 30.06.2025 N 7111-У
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 30 июня 2025 г. N 7111-У
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В УКАЗАНИЕ БАНКА РОССИИ ОТ 20 ЯНВАРЯ 2020 ГОДА N 5391-У
На основании статьи 76.4 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", пункта 5 части 4 статьи 14 Федерального закона от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" и в соответствии с решением Совета директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 28 июня 2025 года N ПСД-17):
1. Внести в Указание Банка России от 20 января 2020 года N 5391-У "О порядке формирования микрофинансовыми организациями резервов на возможные потери по займам" <1> следующие изменения:
--------------------------------
<1> Зарегистрировано Минюстом России 25 февраля 2020 года, регистрационный N 57599, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 29 июня 2022 года N 6178-У (зарегистрировано Минюстом России 24 августа 2022 года, регистрационный N 69772), от 29 сентября 2023 года N 6550-У (зарегистрировано Минюстом России 3 ноября 2023 года, регистрационный N 75848).
1.1. В пункте 5:
в подпункте 5.9 слова "улучшающего условия договора займа для заемщика и" исключить;
подпункт 5.10 после слова "прекращающего" дополнить словами "полностью или частично";
в подпункте 5.11 слова "Поступление в микрофинансовую организацию сведений, включая жалобы, обращения, запросы," заменить словами "Наличие у микрофинансовой организации сведений, в том числе в связи с поступлением в микрофинансовую организацию жалоб и обращений,".
1.2. В пункте 6:
в подпункте 6.1.1 слова ", но не позднее даты формирования резервов на возможные потери по займам в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящего Указания" исключить;
подпункт 6.2.2 изложить в следующей редакции:
"6.2.2. Требования по договору займа должны признаваться обеспеченными:
независимой гарантией, государственной гарантией, муниципальной гарантией за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее при совместном упоминании - гарантия), если сумма и срок, на которые выдана гарантия, не подлежат уменьшению, а гарантия является безотзывной и выдана на сумму, равную или превышающую сумму требований по договору займа;
независимой гарантией, выданной региональной гарантийной организацией, соответствующей требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - РГО), если независимая гарантия, выданная РГО, отнесена к обеспечению I категории качества в соответствии с информацией о категории качества поручительств и (или) независимых гарантий РГО, которая публикуется акционерным обществом "Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства" на основании пункта 14.4 требований к фондам содействия кредитованию (гарантийным фондам, фондам поручительств) и их деятельности, утвержденных приказом Минэкономразвития России от 28 ноября 2016 года N 763, зарегистрированным Минюстом России 30 декабря 2016 года, регистрационный N 45078, с изменениями, внесенными приказами Минэкономразвития России от 6 декабря 2017 года N 651 (зарегистрирован Минюстом России 27 декабря 2017 года, регистрационный N 49470), от 10 декабря 2018 года N 694 (зарегистрирован Минюстом России 17 января 2019 года, регистрационный N 53390), от 14 марта 2019 года N 125 (зарегистрирован Минюстом России 7 июня 2019 года, регистрационный N 54891), от 1 июня 2020 года N 323 (зарегистрирован Минюстом России 6 июля 2020 года, регистрационный N 58846), от 7 сентября 2020 года N 573 (зарегистрирован Минюстом России 5 октября 2020 года, регистрационный N 60244), от 24 сентября 2021 года N 564 (зарегистрирован Минюстом России 1 ноября 2021 года, регистрационный N 65665), от 31 октября 2022 года N 591 (зарегистрирован Минюстом России 1 декабря 2022 года, регистрационный N 71297), от 8 июля 2024 года N 418 (зарегистрирован Минюстом России 28 августа 2024 года, регистрационный N 79310) (далее - информация АО "Корпорация "МСП"), или если сумма и срок, на которые выдана независимая гарантия РГО, не подлежат уменьшению, а независимая гарантия, выданная РГО, является безотзывной и выдана на сумму, равную или превышающую сумму требований по договору займа;
поручительством, поручительством за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства (далее - поручительство за счет бюджетных средств), если срок, на который дано поручительство, поручительство за счет бюджетных средств не подлежит уменьшению, и объем обязательств поручителя (сопоручителей) по поручительству, поручительству за счет бюджетных средств равен или превышает сумму требований по договору займа;
поручительством, данным РГО, если поручительство, данное РГО, отнесено к обеспечению I категории качества в соответствии с информацией АО "Корпорация "МСП" или если срок, на который дано поручительство РГО, не подлежит уменьшению, и объем обязательств поручителя (сопоручителей) по поручительству, данному РГО, равен или превышает сумму требований по договору займа.
Требования по договору займа, по которым имеется два и более вида обеспечения, каждый из которых не соответствует требованиям подпункта 6.2.1 настоящего пункта и (или) требованиям, предусмотренным абзацами вторым - пятым настоящего подпункта, в части стоимости предмета (предметов) залога (ипотеки) и (или) суммы гарантии и (или) суммы независимой гарантии, выданной РГО, и (или) объема обязательств по поручительству и (или) объема обязательств по поручительству за счет бюджетных средств и (или) объема обязательств по поручительству, данному РГО, должны признаваться обеспеченными, в случае если сумма указанных в настоящем абзаце видов обеспечения равна или превышает сумму требований по договору займа.
Требования по договору займа, признанные обеспеченными в соответствии с абзацем шестым настоящего подпункта, должны быть отнесены к подгруппе, указанной в строке 2 приложения к настоящему Указанию, для которой величина, определяемая в соответствии с абзацем вторым пункта 7 настоящего Указания, является наибольшей.".
1.3. Пункт 8 дополнить абзацем следующего содержания:
"в случае если задолженность заемщика по договору займа реструктурирована микрофинансовой организацией в соответствии с подпунктом 5.9 пункта 5 настоящего Указания и (или) рефинансирована микрофинансовой организацией в соответствии с подпунктом 5.10 пункта 5 настоящего Указания в течение срока действия договора займа три раза и более, минимальная величина процента от суммы требований по договору займа должна составлять не менее 99 процентов.".
1.4. Строки 1 и 2 приложения изложить в редакции приложения к настоящему Указанию.
2. Настоящее Указание подлежит официальному опубликованию и вступает в силу с 1 апреля 2026 года.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.НАБИУЛЛИНА
Приложение
к Указанию Банка России
от 30 июня 2025 года N 7111-У
"О внесении изменений
в Указание Банка России
от 20 января 2020 года N 5391-У"
ИЗМЕНЕНИЯ,
ВНОСИМЫЕ В ПРИЛОЖЕНИЕ К УКАЗАНИЮ БАНКА РОССИИ
ОТ 20 ЯНВАРЯ 2020 ГОДА N 5391-У
"
1
Группы требований по договору займа в зависимости от вида заемщика, полной стоимости потребительского займа, наличия реструктурированных и (или) рефинансированных требований по договору займа
Требования по договору займа, заключенному в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, полная стоимость потребительского займа по которому, рассчитанная в соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее соответственно - Федеральный закон N 353-ФЗ, ПСК), составляет 150 или более процентов годовых, к физическим лицам (далее - требования по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых)
Требования по договору займа, заключенному в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к физическим лицам, за исключением требований по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых
Требования по договору займа, заключенному в целях, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства, а также к физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход" и не являющимся индивидуальными предпринимателями
Требования по договору займа к индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам, не являющимся субъектами малого и среднего предпринимательства
Реструктурированные и (или) рефинансированные требования по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых
Реструктурированные и (или) рефинансированные требования по договору займа, за исключением реструктурированных и (или) рефинансированных требований по договору займа, ПСК по которому составляет 150 или более процентов годовых
2
Подгруппы требований по договору займа в зависимости от наличия и вида обеспечения по требованиям по договору займа
Требования по договору займа не обеспечены/признаны обеспеченными
Требования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки)
Требования по договору займа, обеспеченные ипотекой
Требования по договору займа не обеспечены
Требования по договору займа, обеспеченные поручительством и (или) государственной гарантией, муниципальной гарантией за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, либо поручительством и (или) независимой гарантией, выданной региональной гарантийной организацией, соответствующей требованиям статьи 15.2 Федерального закона от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ "О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации" (далее - РГО)
Требования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки), за исключением требований, обеспеченных поручительством за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства, либо поручительством и (или) независимой гарантией, выданной РГО
Требования по договору займа, обеспеченные ипотекой
Требования по договору займа не обеспечены
Требования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки)
Требования по договору займа, обеспеченные ипотекой
Требования по договору займа не обеспечены
Требования по договору займа не обеспечены/признаны обеспеченными
Требования по договору займа, обеспеченные поручительством, и (или) независимой гарантией, и (или) залогом (кроме ипотеки), и (или) государственной гарантией, муниципальной гарантией за счет бюджетных средств в рамках государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства
Требования по договору займа, обеспеченные ипотекой
Требования по договору займа не обеспечены
1
2
3
4
5
6
7
8
9
10
11
12
13
14
15
16
".