Решение Совета директоров Банка России от 22.05.2023
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
РЕШЕНИЕ
от 22 мая 2023 года
ОБ УСТАНОВЛЕНИИ
МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫХ ЛИМИТОВ В ОТНОШЕНИИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ
ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) И ЧИСЛОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ
ХАРАКТЕРИСТИК КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ), В ЗАВИСИМОСТИ ОТ КОТОРЫХ
ДИФФЕРЕНЦИРУЮТСЯ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ЛИМИТЫ
Совет директоров Банка России 22 мая 2023 года принял решение:
В соответствии со статьей 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и с Указанием Банка России от 24 декабря 2021 года N 6037-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6037-У) установить на III квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций:
1) числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, - согласно таблицам 1 - 3:
Таблица 1
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика
(для банков с универсальной лицензией)
Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
а
б
x
80
Таблица 2
Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика
(для микрофинансовых организаций)
Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
а
б
x
80
Таблица 3
Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа)
(для банков с универсальной лицензией)
Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:
а
б
x
5
2) макропруденциальные лимиты:
а) для банков с универсальной лицензией:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45.6 Федерального закона "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение III квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение III квартала 2023 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает 80% (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;
Таблица 4
Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования
(для банков с универсальной лицензией)
Номер строки
Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
свыше "а" до "б" (включительно)
свыше "б"
1
2
3
4
С 01.07.2023 по 30.09.2023
x
20
по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом - шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У), предоставленным в течение III квартала 2023 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение III квартала 2023 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 80% (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 5;
Таблица 5
Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских кредитов (займов)
(для банков с универсальной лицензией)
Номер строки
Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
свыше "а" до "б" (включительно)
свыше "б"
1
2
3
4
С 01.07.2023 по 30.09.2023
x
20
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 6;
Таблица 6
Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования
(для банков с универсальной лицензией)
Номер строки
Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:
свыше "а" до "б" (включительно)
свыше "б"
1
2
3
4
1.
С 01.07.2023 по 30.09.2023
x
5
по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 7;
Таблица 7
Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских кредитов (займов)
(для банков с универсальной лицензией)
Номер строки
Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Срок возврата потребительского кредита (займа), лет:
свыше "а" до "б" (включительно)
свыше "б"
1
2
3
4
1.
С 01.07.2023 по 30.09.2023
x
5
б) для микрофинансовых организаций:
по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80% (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 8;
Таблица 8
Таблица макропруденциальных лимитов для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
Номер строки
Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
свыше "а" до "б" (включительно)
свыше "б"
1
2
3
4
1.
С 01.07.2023 по 30.09.2023
x
30
по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80% (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 9;
Таблица 9
Таблица макропруденциальных лимитов для иных потребительских кредитов (займов)
(для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)
Номер строки
Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)
Показатель долговой нагрузки заемщика, %:
свыше "а" до "б" (включительно)
свыше "б"
1
2
3
4
1.
С 01.07.2023 по 30.09.2023
x
30
Настоящее решение вступает в силу с 1 июля 2023 года.