"Дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства"

N п/п

Наименование мероприятия

Срок реализации

1

2

3

1

Развитие банковского кредитования субъектов МСП

1.1

Продолжить работу по предоставлению возможности отнесения номинированных и фондированных в рублях кредитных требований, обеспеченных номинированными в рублях гарантиями (поручительствами) АО "Корпорация "МСП" к II группе активов с коэффициентом риска 20% с учетом присвоения АО "Корпорация "МСП" статуса PSE (public sector enterprise) при условии внесения всех необходимых изменений в нормативные правовые акты Правительства Российской Федерации

IV кв. 2024 г.

1.2

Рассмотреть возможность доведения до сведения кредитных организаций имеющейся в Банке России информации о направлении заемщиком кредитных средств на цели, предусмотренные подпунктом 3.14.1 Положения N 590-П <1>, в составе рекомендательных писем по отнесению ссуд в III категорию качества

IV кв. 2023 г.

1.3

Проработать вопрос о возможности неисключения из ПОС ссуд, предоставленных субъектам МСП, которые исключены из единого реестра субъектов МСП по причине банкротства, ликвидации, прекращения деятельности, с помещением в отдельные ПОС с повышенным размером резерва (100%)

II кв. 2024 г.

1.4

Проработать возможность реализации подхода, при котором ссуды величиной до 10 млн рублей, предоставленные субъектам МСП, могут не исключаться из соответствующего портфеля однородных ссуд в случае ухудшения оценки финансового положения заемщика - субъекта МСП до плохого включительно

II кв. 2023 г.

1.5

Рассмотреть возможность изменения подходов к формированию резервов по факторинговым операциям в рамках Положения N 590-П

II кв. 2024 г.

1.6

Продолжить работу по определению критериев для отнесения поручительств (независимых гарантий) РГО к I категории качества обеспечения в соответствии с Положением N 590-П

II кв. 2023 г.

1.7

Рассмотреть возможность для кредитных организаций условные обязательства кредитного характера (банковские гарантии) и ссуды, по которым оценка риска осуществляется на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности, относить к портфелям однородных условных обязательств кредитного характера/ссуд, предусмотрев ограничение в размере большего из двух значений: 30 млн рублей или 0,5 процента от величины собственных средств (капитала) кредитной организации с универсальной лицензией

IV кв. 2023 г.

1.8

Рассмотреть вопрос о возможности предоставления права кредитной организации не признавать ссуду реструктурированной в случае снижения процентной ставки по кредитному договору (соглашению) на основании законодательства Российской Федерации и (или) актов Правительства Российской Федерации без проведения оценки финансового положения заемщика

II кв. 2024 г.

1.9

Проработать вопрос о возможности использования информации платформы "Знай своего клиента", данных из внешних источников и данных о транзакциях клиентов для оценки реальности деятельности заемщика

II кв. 2024 г.

2

Программы льготного финансирования субъектов МСП

2.1

Проработать вопрос оптимизации условий программы стимулирования кредитования субъектов МСП <2>

IV кв. 2023 г.

2.2

Проработать вопрос возможности включения в программу стимулирования кредитования субъектов МСП факторинговых сделок

II кв. 2023 г.

2.3

Принять участие в реализации мероприятия <3> по обеспечению доступа субъектов МСП, осуществляющих деятельность в обрабатывающем производстве и высокотехнологичных отраслях, к льготному инвестиционному кредитованию в рамках совмещения программы субсидирования по постановлению N 1764 <4> с программой стимулирования кредитования субъектов МСП

2023 - 2024 гг.

2.4

Подготовить предложения в Правительство Российской Федерации о возможности включения в отраслевые программы льготного кредитования субсидий на возмещение недополученных доходов, связанных с предоставлением финансирования на реализацию проектов субъектами МСП, на основании кредитного договора (соглашения) по льготной ставке под уступку денежного требования (факторинг и другие формы уступки)

III кв. 2023 г.

2.5

Проработать вопрос возможности включения в программы льготного кредитования МСП предоставление субъектам МСП льготных кредитов на покупку товаров на организованных торгах

III кв. 2023 г.

3

Статистическая информация Банка России

3.1

Провести обследование с целью анализа объемов кредитования самозанятых физических лиц для рассмотрения возможности включения соответствующей информации о данных кредитах в состав обязательной отчетности Банка России

IV кв. 2024 г.

3.2

Рассмотреть возможность публикации на сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" (далее - сайт Банка России) информации о структуре задолженности по кредитам и приобретенным правам требования по кредитам, предоставленным субъектам МСП, в разрезе вида процентной ставки и базового компонента

IV кв. 2023 г.

3.3

Рассмотреть возможность регулярной публикации в аналитическом обзоре рынка кредитования субъектов МСП на сайте Банка России информации о ссудной задолженности МСП в диапазонах процентных ставок

IV кв. 2023 г.

4

Цифровой профиль, удаленная идентификация, СБП

4.1

Дальнейшее повышение охвата и функционала приема платежей субъектами МСП через СБП для оплаты товаров, работ, услуг

2023 - 2024 гг.

4.2

Развитие дистанционного предоставления финансовых, нефинансовых и государственных услуг с использованием Единой биометрической системы для субъектов МСП

IV кв. 2024 г.

4.3

Рассмотреть возможность предоставления субъектам МСП доступа на сайте Банка России к информации платформы "Знай своего клиента" об отнесении (неотнесении) Банком России российских юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группе высокой степени (уровню) риска совершения подозрительных операций с целью проверки субъектом МСП своих контрагентов на благонадежность

IV кв. 2023 г.

4.4

Обеспечение возможности использования финансовых платформ (проект "Маркетплейс") для предоставления услуг субъектам МСП

IV кв. 2024 г.

5

Инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг для субъектов МСП

5.1

Рассмотреть вопрос возможности использования рейтингов национальных кредитных рейтинговых агентств (далее - КРА) вместо рейтингов международных КРА для распределения инструментов секьюритизации по категориям риска в рамках торговых портфелей кредитных организаций (по результатам внесения изменений в федеральное законодательство (законопроект N 1059288-7 <5>) и разработки нормативных актов Банка России об оценке качества методологии КРА, сопоставления рейтинговых шкал российских и международных КРА, накопления истории применения рейтинговой методологии)

IV кв. 2024 г.

5.2

Развитие рынка секьюритизации (создание стимулов для более активного использования инструментов секьюритизации). Рассмотреть возможность снижения требования к объему принимаемого (удерживаемого) оригинатором (первоначальным кредитором) риска в рамках сделок секьюритизации, в том числе кредитов субъектам МСП, с участием специализированных финансовых обществ

IV кв. 2024 г.

5.3

Подготовить предложения о возможности предоставления поддержки лизинговым компаниям - субъектам МСП в рамках программы по постановлению N 532 <6> в части выплаты субсидий лизинговым компаниям

IV кв. 2023 г.

5.4

Проработать вопрос об установлении регуляторных (биржевых) требований к организаторам размещения ценных бумаг в рамках Федерального закона N 39-ФЗ <7>

IV кв. 2023 г.

5.5

Принять участие в реализации мероприятия <8> по обеспечению доступа субъектам МСП к финансированию с использованием инвестиционных платформ

2023 - 2024 гг.

5.6

Принять участие в реализации мероприятия <9> по обеспечению субъектам МСП доступа к финансовым ресурсам на финансовом рынке посредством размещения облигаций

2023 - 2024 гг.

5.7

Подготовка предложений по изменениям в Федеральный закон N 259-ФЗ <10> в части учета возможности частичного перечисления инвестиции в период действия инвестиционного предложения, предполагающего инвестирование путем приобретения акций в случае, если собран минимальный объем привлекаемых денежных средств

IV кв. 2023 г.

5.8

Участие в разработке критериев отнесения компаний к БТК и подготовка предложений по мерам поддержки для БТК

IV кв. 2023 г.

6

Кредитные каникулы

6.1

Проработать вопрос возможности установления для субъектов МСП права на кредитные каникулы один раз в течение действия кредитного договора, включая уменьшение размера платежей по требованию заемщика - субъекта МСП

IV кв. 2023 г.

7

Развитие микрофинансирования субъектов МСП

7.1

Подготовить предложения по изменению регулирования, направленные на расширение охвата кредитования МФО субъектов предпринимательской деятельности

IV кв. 2024 г.

7.2

Проработать вопрос привлечения МФО к реализации программ льготного кредитования для субъектов МСП

IV кв. 2024 г.

7.3

Внести изменения в Федеральный закон N 209-ФЗ <11>, устанавливающие требования к деятельности государственных (муниципальных) МФО, а также механизм их ранжирования в зависимости от эффективности деятельности

2023 г.

7.4

Принять участие в разработке предложений в части инструментов, направленных на повышение эффективности и цифровизацию деятельности государственных (муниципальных) МФО

IV кв. 2023 г.

8

Повышение финансовой грамотности и осведомленности субъектов МСП

8.1

Разработать обучающие мероприятия по ESG-подходам (принципам) ведения бизнеса субъектами МСП

III кв. 2023 г.

8.2

Провести не менее двух обучающих мероприятий с акцентом на стимулирование ответственного ESG-предпринимательства

2023 - 2024 гг.

8.3

Проводить ежегодно не менее двух обучающих семинаров (вебинаров) для кредитных организаций и субъектов МСП по льготным программам Банка России и АО "Корпорация "МСП"

2023 - 2024 гг.

8.4

Проводить ежегодно не менее 20 обучающих семинаров (вебинаров), в том числе по вопросам привлечения финансирования с помощью инструментов фондового рынка для субъектов МСП и краудинвестинговых платформ, тематике факторинга, СБП, платформы "Знай своего клиента" и другим вопросам с учетом потребности субъектов МСП

2023 - 2024 гг.