"Дорожная карта Банка России по развитию финансирования субъектов малого и среднего предпринимательства"
Приложение
к приказу Банка России
от 28.12.2020 N ОД-2212
"Приложение
к приказу Банка России
от 13.09.2018 N ОД-2387
ДОРОЖНАЯ КАРТА
БАНКА РОССИИ ПО РАЗВИТИЮ ФИНАНСИРОВАНИЯ СУБЪЕКТОВ МАЛОГО
И СРЕДНЕГО ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬСТВА
N п/п
Наименование мероприятия
Ожидаемый результат
Срок реализации
1
2
3
4
1
Развитие банковского кредитования субъектов МСП
1.1
Разработать подход и оценить возможность проведения анализа эффективности применения банковских методик, разработанных для оценки кредитоспособности заемщика без использования официальной отчетности и проведения оценки финансового положения в соответствии с требованиями главы 3 Положения N 590-П <1>, при формировании банками резервов на возможные потери по ссудам субъектов МСП
Дальнейшая оптимизация процесса оценки заемщика - субъекта МСП для банков в целях резервирования
IV кв. 2021 г.
1.2
Проработать совместно с АО "Корпорация "МСП" механизм присвоения РГО I категории качества обеспечения в соответствии с Положением N 590-П
Оптимизация резервирования (возможность не увеличивать резервы) по ссудам, предоставленным субъектам МСП, сокращение издержек банков, повышение эффективности кредитного процесса банков, повышение уровня одобренных кредитных заявок субъектам МСП, снижение процентных ставок по кредитам МСП
IV кв. 2022 г.
1.3
Подготовить совместно с АО "Корпорация "МСП" предложения и информацию о действующих организационно-правовых формах РГО в целях проработки возможности внесения изменения в подпункт 6.3.4 пункта 6.3 Положения N 590-П в части закрепления нормы о категории качества поручительства РГО с учетом законодательного статуса РГО
Оптимизация резервирования (возможность не увеличивать резервы) по ссудам, предоставленным субъектам МСП, сокращение издержек банков, повышение эффективности кредитного процесса банков, повышение уровня одобренных кредитных заявок субъектам МСП, снижение процентных ставок по кредитам МСП
IV кв. 2022 г.
1.4
Рассмотреть возможность расширения перечня исключений в подпункте 3.12.2 пункта 3.12 Положения N 590-П, а именно того, что требование о классификации ссуды не выше, чем в III категорию качества, с формированием расчетного резерва в размере не менее 50 процентов (пункт 3.12 Положения N 590-П) не распространяется на ссуды, предоставленные кредитными организациями заемщикам - субъектам МСП в рамках реализации постановления N 1764 <2>
Оптимизация резервирования (возможность не увеличивать резервы) по ссудам, предоставленным субъектам МСП, сокращение издержек банков
II кв. 2021 г.
1.5
Проработать возможность установления единой формы электронной банковской гарантии и единого порядка обработки электронной банковской гарантии
Оптимизация деятельности кредитных организаций
IV кв. 2021 г.
1.6
Рассмотреть предложения по внесению изменений в законодательство в части расширения случаев признания резидента исполнившим обязанность по репатриации (пункт 2 части 1 статьи 19 Федерального закона N 173-ФЗ <3>) в рамках исполнения договоров финансирования под уступку денежного требования (факторинга)
Оптимизация расходов субъектов МСП на курсовых разницах валют
IV кв. 2021 г.
2
Программы льготного финансирования субъектов МСП
2.1
Проработать вопрос о подготовке предложений в части упрощения механизма привлечения фондирования в рамках Программы стимулирования кредитования субъектов МСП <4>
Повышение доступности льготных кредитов для субъектов МСП
II кв. 2021 г.
2.2
Проработать совместно с Минэкономразвития России вопрос о возможности синхронизации программы субсидирования в рамках постановления N 1764 и Программы стимулирования кредитования субъектов МСП
Повышение доступности льготных кредитов для субъектов МСП
II кв. 2021 г.
2.3
Подготовить предложения в части возможности оптимизации программы субсидирования в рамках постановления N 1764
Снижение процентной ставки по кредитам МСП субъектам МСП
II кв. 2021 г.
3
Статистическая информация Банка России
3.1
Продолжить регулярную публикацию статистического бюллетеня "Кредитование субъектов малого и среднего предпринимательства" на сайте Банка России. Проработать возможность расширения статистических обзоров по мере расширения перечня публикуемой Банком России статистической информации по тематике кредитования МСП
Повышение информированности участников рынка о состоянии кредитования сегмента МСП
2021 - 2022 гг.
3.2
Проработать возможность публикации на сайте Банка России статистической информации в региональном разрезе и по видам деятельности субъектов МСП:
данных по кредитованию (объемов и задолженности по кредитам, предоставленным субъектам МСП), в рублях и иностранной валюте;
средневзвешенных ставок кредитования
Совершенствование статистической информации по кредитованию субъектов МСП, публикуемой на сайте Банка России для обеспечения анализа и разработки кредитных продуктов для субъектов МСП пользователями статистической информации
2021 - 2022 гг.
3.3
Оценить целесообразность выделения на информационном ресурсе Банка России в сети Интернет отдельного раздела, посвященного финансированию субъектов МСП
Повышение информированности участников рынка о состоянии кредитования сегмента МСП
IV кв. 2021 г.
4
Цифровой профиль, удаленная идентификация, Система быстрых платежей
4.1
Рассмотреть предложения по внесению изменений в законодательство в части расширения случаев признания резидента исполнившим обязанность по репатриации валютной выручки в случае заключения со страховыми организациями - резидентами, в частности, из числа субъектов МСП, договоров страхования рисков неисполнения нерезидентом обязательств по экспортным внешнеторговым договорам (контрактам)
Повышение доступности и эффективности заключения внешнеторговых договоров для субъектов МСП и развития внешнеэкономической деятельности
II кв. 2021 г.
4.2
Рассмотреть возможность проведения банками процедуры удаленной идентификации клиента с использованием видеопотока. В целях снижения потенциальных рисков рассмотреть возможность пилотирования инициативы в регулятивной песочнице Банка России
Обеспечение доступности финансовых услуг для субъектов МСП, снижение стоимости обслуживания
II кв. 2021 г.
4.3
Реализовать мероприятия, направленные на расширение использования СБП:
в 2021 году все системно значимые банки предоставляют возможность оплаты товаров, работ, услуг с использованием СБП субъектам МСП;
в 2022 году банки с универсальной лицензией предоставляют возможность оплаты товаров, работ, услуг с использованием СБП субъектам МСП
Увеличение количества субъектов МСП, осуществляющих платежи с комиссией не более 1% с использованием СБП Банка России для оплаты товаров, работ, услуг, в том числе с использованием QR-кодов через кредитные организации
2021 - 2022 гг.
5
Инструменты фондового рынка, развитие финансовых услуг для субъектов МСП
5.1
Проработать подход к определению уровней кредитного рейтинга ценных бумаг, размещаемых субъектами МСП, при которых такие ценные бумаги будут доступны неквалифицированным инвесторам
Повышение привлекательности ценных бумаг для инвесторов
IV кв. 2021 г.
5.2
Проработать вопрос о разработке и публикации методических рекомендаций к используемым операторами инвестиционных платформ моделям оценки и мониторинга кредитного риска заемщиков - субъектов МСП, привлекающих финансирование посредством инвестиционных платформ
Повышение привлекательности рынка коллективных инвестиций
2022 г.
5.3
Обеспечить доступ субъектам МСП к финансированию с помощью краудинвестинговых платформ, в том числе с использованием мер поддержки
Объем привлеченного финансирования субъектами МСП с помощью краудинвестинговых платформ:
в 2021 г. - не менее 0,5 млрд рублей;
в 2022 г. - не менее 0,9 млрд рублей
2021 - 2022 гг.
5.4
Обеспечить доступ субъектам МСП к финансовым ресурсам посредством выпуска облигаций, в том числе с использованием мер поддержки
Объем размещенных субъектами МСП выпусков облигаций:
в 2021 г. - не менее 5 млрд рублей;
в 2022 г. - не менее 7 млрд рублей
2021 - 2022 гг.
5.5
Подготовить предложения в Правительство Российской Федерации о расширении использования факторинга при осуществлении госзакупок путем закрепления в Федеральном законе N 44-ФЗ <5> и Федеральном законе N 223-ФЗ <6> возможности использования финансирования под уступку денежного требования при оплате обязательств, возникающих на основании государственных (муниципальных) контрактов
Увеличение объема факторинга в расчетах между заказчиками (государственными компаниями) и субъектами МСП
2021 г.
5.6
Организовать работы по запуску пилотного проекта по проведению факторинговых сделок с субъектами МСП посредством факторинговых платформ в онлайн-формате
Субъекты МСП осуществляют факторинговые сделки посредством факторинговых платформ
IV кв. 2021 г.
6
Развитие микрофинансирования субъектов МСП
6.1
Разработать предложения по стимулирующему налоговому регулированию деятельности МФО предпринимательского финансирования
Определены предложения для разработки стимулирующего налогового регулирования для МФО субъектов МСП
В течение 2021 г.
6.2
Провести анализ целесообразности выработки дополнительных мер по стимулированию предпринимательского микрофинансирования
Определены предложения для выработки дополнительных мер по стимулированию предпринимательского микрофинансирования
В течение 2021 г.
7
Повышение финансовой грамотности и осведомленности субъектов МСП
7.1
Актуализировать обучающие программы для субъектов МСП в случае внедрения новых программ финансирования, программных продуктов и разработок, применяемых в области финансирования субъектов МСП
Повышение уровня финансовой грамотности субъектов МСП как необходимого фактора развития финансирования МСП
2021 - 2022 гг.
7.2
Провести не менее 20 обучающих семинаров (вебинаров) по СБП для субъектов МСП
Обучено не менее 800 субъектов МСП
В течение 2021 г.
7.3
Провести не менее 6 обучающих семинаров (вебинаров) для субъектов МСП по вопросу привлечения финансирования с помощью краудинвестинговых платформ
Обучено не менее 240 субъектов МСП
В течение 2021 г.
7.4
Провести не менее 6 обучающих семинаров (вебинаров) по вопросу привлечения финансирования с помощью инструментов фондового рынка для субъектов МСП
Обучено не менее 240 субъектов МСП
В течение 2021 г.
7.5
Провести не менее 6 обучающих семинаров (вебинаров) по тематике факторинга для субъектов МСП
Обучено не менее 240 субъектов МСП
В течение 2021 г.
--------------------------------
<1> Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности".
<2> Постановление Правительства Российской Федерации от 30.12.2018 N 1764 "Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019 - 2024 годах субъектам малого и среднего предпринимательства, а также физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход", по льготной ставке".
<3> Федеральный закон от 10.12.2003 N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле".
<4> Утверждена решением Совета директоров АО "Корпорация "МСП" от 30.09.2020 N 104.
<5> Федеральный закон от 05.04.2013 N 44-ФЗ "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".
<6> Федеральный закон от 18.07.2011 N 223-ФЗ "О закупках товаров, работ, услуг отдельными видами юридических лиц".
Используемые сокращения
МСП - малое и среднее предпринимательство
РГО - региональные гарантийные организации
сайт Банка России - официальный сайт Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет"
СБП - Система быстрых платежей.