<Информация> Банка России от 29.01.2025
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
от 29 января 2025 года
БАНК РОССИИ СНИЖАЕТ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ НАДБАВКИ
ПО КРЕДИТНЫМ КАРТАМ В ЛЬГОТНОМ ПЕРИОДЕ
Банк России утвердил надбавки к коэффициентам риска в связи со вступлением в силу новой редакции нормативного акта, определяющего порядок установления макропруденциальных надбавок: надбавки для задолженности по кредитным картам в льготном периоде <1> снижены, по прочим активам - оставлены без изменений.
--------------------------------
<1> Кредитная организация начисляет на текущую срочную задолженность по указанным требованиям проценты по ставке, определенной в договоре потребительского кредита (займа) для совершения операций с использованием банковской карты, и не взимает платежи по кредиту (займу), кроме платежей по возврату суммы основного долга, в соответствии с таким договором в течение определенного в нем периода времени.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
Данные банков показывают, что для задолженности по кредитным картам, находящейся в льготном периоде, характерны пониженные уровни дефолтности (в 2 - 3 раза ниже, чем по задолженности, для которой льготный период закончился). Заемщики используют их преимущественно для транзакций и в течение льготного периода не платят проценты по долгу, что уменьшает вероятность его выхода в просрочку. Клиенты, которые успевают погашать задолженность в рамках льготного срока, как правило, характеризуются более надежным риск-профилем. В связи с этим для повышения риск-чувствительности в регулирование были внесены изменения, позволяющие устанавливать макропруденциальные надбавки для задолженности в льготном периоде, зависящие от показателя долговой нагрузки (ПДН) заемщика.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении образовавшейся с 1 февраля 2025 года задолженности по кредитам с лимитом кредитования в льготном периоде
Интервал ПДН, %
Нет ПДН
(0 - 30]
(30 - 40]
(40 - 50]
(50 - 60]
(60 - 70]
(70 - 80]
80+, ПДН не рассчитан
Надбавки
2,0
0,2
0,2
0,2
0,5
1,0
1,5
2,0
Надбавки по задолженности по кредитным картам, вышедшей из льготного периода, будут устанавливаться в соответствии с действующей с 2 декабря 2024 года матрицей надбавок.
Справочно: надбавки к коэффициентам риска в отношении необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных с 2 декабря 2024 года
Надбавки
Интервал ПДН, %
Нет ПДН
(0 - 30]
(30 - 40]
(40 - 50]
(50 - 60]
(60 - 70]
(70 - 80]
80+, ПДН не рассчитан
Интервал ПСК, % годовых
(0 - 10]
1,8
0,0
0,0
0,2
0,3
0,7
1,2
1,8
(10 - 15]
2,0
0,0
0,2
0,3
0,5
0,9
1,4
2,0
(15 - 20]
2,4
0,4
0,5
0,7
0,9
1,3
1,8
2,4
(20 - 25]
2,9
1,0
1,2
1,4
1,7
2,0
2,3
2,9
(25 - 30]
3,6
1,6
1,7
1,9
2,2
2,6
3,0
3,6
(30 - 40]
3,8
1,7
1,8
2,0
2,6
3,0
3,2
3,8
(40 - 50]
4,0
1,8
2,0
2,2
3,0
3,2
3,5
4,0
(50 - 60]
5,0
2,0
2,2
2,5
3,2
3,5
4,0
5,0
60+
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
6,0
По оценке Банка России, с учетом текущей структуры выдач средний уровень надбавки по кредитным картам в льготном периоде составит 0,7 (70%). У крупных банков на такую задолженность сейчас приходится от трети до половины всей задолженности по кредитным картам. Несмотря на снижение надбавок по этой части портфеля и замедление роста кредитования (в декабре 2024 года портфель необеспеченных кредитов сократился на 1,9% после околонулевых изменений задолженности в октябре - ноябре 2024 года), макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам <2> в целом продолжит накапливаться за счет постепенного обновления кредитного портфеля.
--------------------------------
<2> На 1 декабря 2024 года макропруденциальный буфер капитала по необеспеченным потребительским кредитам (включая кредиты наличными) составляет 0,8 трлн рублей (6% от портфеля этих кредитов).