Информация Банка России
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ИНФОРМАЦИЯ
О НАДБАВКАХ
К КОЭФФИЦИЕНТАМ РИСКА В ЗАВИСИМОСТИ ОТ ПДН И ПСК
Совет директоров Банка России в целях ограничения рисков, связанных с увеличением закредитованности населения, принял решение установить по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, следующие надбавки к коэффициентам риска в зависимости от значений показателей долговой нагрузки заемщика <1> (ПДН) и полной стоимости кредита (ПСК).
--------------------------------
<1> В соответствии с Указанием Банка России от 31.08.2018 N 4892-У "О видах активов, характеристиках видов активов, к которым устанавливаются надбавки к коэффициентам риска, и методике применения к указанным видам активов надбавок в целях расчета кредитными организациями нормативов достаточности капитала" кредитные организации с 1 октября 2019 года обязаны рассчитывать ПДН в соответствии с правилами, установленными Банком России, при выдаче новых кредитов и увеличении лимитов по картам.
Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
|
Интервал ПДН, % |
||||||||
|
0 - 30 |
30 - 40 |
40 - 50 |
50 - 60 |
60 - 70 |
70 - 80 |
Свыше 80 |
||
|
Интервал ПСК, % |
0 - 10 |
0,3 |
0,3 |
0,3 |
0,6 |
0,7 |
0,9 |
1,1 |
|
10 - 15 |
0,5 |
0,5 |
0,5 |
0,7 |
0,8 |
1,0 |
1,2 |
|
|
15 - 20 |
0,7 |
0,7 |
0,7 |
1,1 |
1,3 |
1,4 |
1,6 |
|
|
20 - 25 |
1,0 |
1,0 |
1,0 |
1,5 |
1,7 |
1,8 |
2,0 |
|
|
25 - 30 |
1,3 |
1,3 |
1,3 |
1,8 |
1,9 |
2,0 |
2,2 |
|
|
30 - 35 |
2,0 |
2,0 |
2,0 |
2,1 |
2,2 |
2,3 |
2,5 |
|
|
Свыше 35 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
5,0 |
|
Надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 октября 2019 года, для которых кредитные организации не обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика:
|
Интервал ПСК, % |
0 - 10 |
10 - 15 |
15 - 20 |
20 - 25 |
25 - 30 |
30 - 35 |
Свыше 35 |
|
Значение надбавки |
0,6 |
0,7 |
1,1 |
1,5 |
1,8 |
2,1 |
5,0 |
Справочно. Действующие надбавки к коэффициентам риска по необеспеченным потребительским кредитам в рублях, предоставленным с 1 апреля по 1 октября 2019 года:
|
Интервал ПСК, % |
0 - 10 |
10 - 15 |
15 - 20 |
20 - 25 |
25 - 30 |
30 - 35 |
Свыше 35 |
|
Значение надбавки |
0 |
0,5 |
0,7 |
1,0 |
1,3 |
2,0 |
5,0 |
Установленные надбавки к коэффициентам риска основываются на проведенном Банком России исследовании портфелей крупнейших банков на рынке необеспеченного потребительского кредитования по исторической динамике кредитного риска в зависимости от ПСК и ПДН и учитывают результаты консультаций с банковским сектором.
Необеспеченное потребительское кредитование демонстрирует ускоренный рост: на 1 мая 2019 года темп прироста в годовом выражении составил 25,3%. В последние месяцы ускорился рост долговой нагрузки населения по необеспеченным потребительским кредитам. По данным опроса банков, в I квартале 2019 года доля выданных кредитов с ПДН <2> выше 80% составила 9,7%.
--------------------------------
<2> Оценка ПДН по данным кредитных организаций; до 1 октября 2019 года методика банков может не учитывать положения, предусмотренные Указанием Банка России от 31.08.2018 N 4892-У.
Повышение надбавок будет дестимулировать предоставление необеспеченных потребительских кредитов заемщикам с уже высоким ПДН, а также способствовать увеличению запаса капитала банков на покрытие убытков в случае, если реализация внешних или внутренних рисков приведет к снижению доходов населения и ухудшению качества потребительских кредитов.