Указание Банка России от 07.11.2022 N 6308-У
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
УКАЗАНИЕ
от 7 ноября 2022 г. N 6308-У
О ВНЕСЕНИИ ИЗМЕНЕНИЙ
В НОРМАТИВНЫЕ АКТЫ БАНКА РОССИИ В СФЕРЕ ТРЕБОВАНИЙ
К ПРАВИЛАМ ВНУТРЕННЕГО КОНТРОЛЯ КРЕДИТНЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ
И НЕКРЕДИТНЫХ ФИНАНСОВЫХ ОРГАНИЗАЦИЙ В ЦЕЛЯХ ПРОТИВОДЕЙСТВИЯ
ЛЕГАЛИЗАЦИИ (ОТМЫВАНИЮ) ДОХОДОВ, ПОЛУЧЕННЫХ ПРЕСТУПНЫМ
ПУТЕМ, И ФИНАНСИРОВАНИЮ ТЕРРОРИЗМА
На основании абзаца двенадцатого пункта 2 статьи 7 Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1>, части первой статьи 7 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" <2>, пункта 2 статьи 1 Федерального закона от 13 июля 2020 года N 208-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях совершенствования обязательного контроля" <3>, пункта 3 статьи 1 Федерального закона от 30 декабря 2020 года N 536-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <4>, пунктов 1, 3 и 7 статьи 2 Федерального закона от 21 декабря 2021 года N 423-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <1>, пунктов 5 - 7, 10 и 11 статьи 1 Федерального закона от 30 декабря 2021 года N 483-ФЗ "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <2>, пунктов 1, 3, 4 и 6 статьи 1 Федерального закона от 28 июня 2022 года N 219-ФЗ "О внесении изменений в Федеральный закон "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и отдельные законодательные акты Российской Федерации" <3>:
--------------------------------
<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2021, N 27, ст. 5171.
<2> Собрание законодательства Российской Федерации, 2002, N 28, ст. 2790.
<3> Собрание законодательства Российской Федерации, 2020, N 29, ст. 4518.
<4> Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 1, ст. 75.
<1> Собрание законодательства Российской Федерации, 2021, N 52, ст. 8982.
<2> Собрание законодательства Российской Федерации, 2022, N 1, ст. 52.
<3> Собрание законодательства Российской Федерации, 2022, N 27, ст. 4620.
1. Утратил силу. - Положение Банка России от 18.06.2025 N 860-П.
2. Внести в Положение Банка России от 15 декабря 2014 года N 445-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля некредитных финансовых организаций в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1> следующие изменения:
--------------------------------
<1> Зарегистрировано Минюстом России 9 февраля 2015 года, регистрационный N 35933, с изменениями, внесенными Указаниями Банка России от 28 июля 2016 года N 4086-У (зарегистрировано Минюстом России 19 августа 2016 года, регистрационный N 43312), от 5 октября 2017 года N 4568-У (зарегистрировано Минюстом России 30 октября 2017 года, регистрационный N 48721), от 29 января 2018 года N 4708-У (зарегистрировано Минюстом России 10 апреля 2018 года, регистрационный N 50688), от 30 марта 2018 года N 4759-У (зарегистрировано Минюстом России 20 апреля 2018 года, регистрационный N 50842), от 27 февраля 2019 года N 5084-У (зарегистрировано Минюстом России 15 марта 2019 года, регистрационный N 54060), от 24 декабря 2019 года N 5372-У (зарегистрировано Минюстом России 27 марта 2020 года, регистрационный N 57870).
2.1. Абзац пятый пункта 1.2 дополнить словами ", а также в выявлении совокупности операций и (или) действий клиента, связанных с проведением каких-либо операций, его представителя в рамках обслуживания клиента, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (далее - совокупность подозрительных операций и (или) действий)".
2.2. В пункте 1.7:
абзац пятый после слов "финансирования терроризма" дополнить словами ", совокупности подозрительных операций и (или) действий";
абзацы восьмой и девятый изложить в следующей редакции:
"программа организации работы по отказу в совершении операции, в том числе в совершении операции на основании распоряжения клиента (далее - отказ в совершении операции);
программа организации в некредитной финансовой организации работы с представленными клиентом документами и (или) сведениями об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции, запросами и решениями межведомственной комиссии, созданной при Банке России (далее - межведомственная комиссия), а также решениями суда об отмене ранее принятых решений некредитной финансовой организации об отказе в совершении операции (далее - решения суда);".
2.3. Пункт 2.6 изложить в следующей редакции:
"2.6. Микрокредитные компании, кредитные потребительские кооперативы, сельскохозяйственные кредитные потребительские кооперативы, страховые брокеры, общества взаимного страхования должны направить в Департамент допуска и прекращения деятельности финансовых организаций Банка России уведомление о назначении на должность (об освобождении от должности) ответственного сотрудника не позднее 3 рабочих дней со дня назначения на должность (освобождения от должности), уведомление обо всех случаях временного исполнения обязанностей ответственного сотрудника другим сотрудником в течение квартала (с указанием даты начала и даты окончания временного исполнения обязанностей) не позднее 10 рабочих дней со дня окончания квартала, в котором осуществлялось временное исполнение обязанностей ответственного сотрудника, с указанием фамилии, имени, отчества (последнее - при наличии), должности и контактных данных (адреса электронной почты (при наличии) и рабочего телефона) такого сотрудника.".
2.4. Абзац третий пункта 2.10 изложить в следующей редакции:
"принятие решений при осуществлении внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, в том числе при возникновении сомнений в части правомерности квалификации операции как операции, подлежащей обязательному контролю, об отнесении операции клиента к операциям, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, о признании совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), связанных с проведением каких-либо операций, совокупностью подозрительных операций и (или) действий, о действиях некредитной финансовой организации в отношении операции клиента, по которой возникают подозрения, что она осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, в отношении совокупности операций и (или) действий клиента (его представителя), связанных с проведением каких-либо операций, признанной совокупностью подозрительных операций и (или) действий, а также в отношении клиента, совершающего такую операцию (совокупность подозрительных операций и (или) действий) (указанные функции могут выполняться сотрудниками подразделения по ПОД/ФТ при предоставлении им соответствующих полномочий в соответствии с внутренними документами некредитной финансовой организации);".
2.5. В пункте 3.2:
абзац второй дополнить словами ", а также порядок организации работы по отказу клиенту в приеме на обслуживание в случаях, установленных пунктом 2.2 статьи 7 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2021, N 1, ст. 75)";
в абзаце семнадцатом слова "операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма" заменить словами "подозрительных операций".
2.6. В пункте 4.1:
в абзаце втором слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить;
в абзаце третьем слова "принимать меры по классификации клиентов с учетом критериев риска, по которым осуществляется оценка степени (уровня) риска совершения клиентом операций (заключения сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма (далее - риск клиента)" заменить словами "относить клиентов к группам риска совершения подозрительных операций в зависимости от степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, оценка которых осуществляется в соответствии с пунктом 4.2 настоящего Положения (далее - риск совершения клиентом подозрительных операций)";
абзац четвертый дополнить словами ", а также оценки рисков совершения операций (сделок) в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма по секторам экономической деятельности (секторальная оценка рисков), проведенной в соответствии с абзацем вторым пункта 4 статьи 9.1 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2021, N 24, ст. 4183)".
2.7. В пункте 4.2:
абзацы первый и второй изложить в следующей редакции:
"4.2. Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций проводится в отношении всех клиентов, за исключением случаев, установленных Федеральным законом, при которых идентификация клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится. По результатам оценки риска совершения клиентом подозрительных операций и присвоения степени (уровня) риска совершения подозрительных операций некредитная финансовая организация относит каждого клиента к одной из групп риска совершения подозрительных операций, количество которых не может быть менее двух (группа низкого риска или группа повышенного риска).
Оценка степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций осуществляется по совокупности следующих категорий рисков:";
абзац пятый изложить в следующей редакции:
"риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности.";
в абзаце шестом слово "риска клиента" заменить словами "степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций";
абзац седьмой изложить в следующей редакции:
"Некредитная финансовая организация принимает решение о присвоении степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций и об отнесении клиента к определенной группе риска совершения подозрительных операций самостоятельно в соответствии с программой управления риском с учетом факторов, влияющих на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, предусмотренных приложением 2 к настоящему Положению. Некредитная финансовая организация в порядке, предусмотренном программой управления риском, фиксирует результаты оценки степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций, а также обоснование отнесения клиента к определенной группе риска совершения подозрительных операций (или неотнесения клиента к группе повышенного риска в случае, если статус клиента и (или) его деятельность соответствует одному либо нескольким факторам, предусмотренным приложением 2 к настоящему Положению).".
2.8. В пункте 4.4:
в абзацах втором и третьем слова "риска клиента" заменить словами "степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций";
в абзацах четвертом и пятом слово "клиента" заменить словами "совершения клиентом подозрительных операций";
в абзаце шестом слова "риском клиента" заменить словами "степенью (уровнем) риска совершения клиентом подозрительных операций";
в абзаце седьмом после слов "операций клиентов" дополнить словами "(действий клиентов)", слово "клиента" заменить словами "совершения клиентом подозрительных операций";
абзацы восьмой и девятый изложить в следующей редакции:
"особенности мониторинга и анализа операций клиентов, относящихся к различным группам риска совершения подозрительных операций;
порядок оценки и минимизации риска легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, связанного с используемыми и планируемыми к использованию некредитной финансовой организацией услугами и (или) программно-техническими средствами;".
2.9. В пункте 5.1 слова "а также" исключить, дополнить словами ", совокупности подозрительных операций и (или) действий".
2.10. Пункт 5.2 дополнить абзацем следующего содержания:
"Программа выявления операций в случае реализации некредитной финансовой организацией в соответствии с пунктом 3 статьи 7 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2022, N 27, ст. 4620) мер по выявлению совокупности подозрительных операций и (или) действий также должна содержать положения, устанавливающие порядок организации и осуществления работы по выявлению совокупности подозрительных операций и (или) действий.".
2.11. Пункт 6.3 изложить в следующей редакции:
"6.3. Некредитная финансовая организация определяет в ПВК по ПОД/ФТ порядок отмены применяемых мер по замораживанию (блокированию) денежных средств или иного имущества клиента при наличии у некредитной финансовой организации информации об исключении сведений о таком клиенте из Перечня организаций и физических лиц либо о принятии межведомственным координационном органом, осуществляющим функции по противодействию финансированию терроризма, решения об отмене ранее принятого решения о замораживании (блокировании) денежных средств или иного имущества, а также порядок проведения отдельных операций в соответствии с пунктом 2.4 статьи 6 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2013, N 52, ст. 6968).".
2.12. В наименовании главы 7 слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить.
2.13. В пункте 7.1:
в абзацах первом - третьем слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить;
абзац четвертый изложить в следующей редакции:
"порядок информирования клиента о принятом в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона (Собрание законодательства Российской Федерации, 2001, N 33, ст. 3418; 2021, N 52, ст. 8982) некредитной финансовой организацией в отношении него решении об отказе в совершении операции, включая информацию о дате и причинах принятия такого решения, а также о наличии у клиента права представить в любое структурное подразделение некредитной финансовой организации документы и (или) сведения об отсутствии оснований для принятия решения об отказе в совершении операции и о способах их представления;";
абзац пятый признать утратившим силу;
абзац шестой изложить в следующей редакции:
"порядок учета и фиксирования информации о случаях отказа в совершении операции в соответствии с пунктом 11 статьи 7 Федерального закона и об основаниях принятия таких решений;".
2.14. В пункте 7.2 слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить.
2.15. В пункте 7.3 слова "от выполнения распоряжения клиента о" заменить словом "в".
2.16. Пункт 8.1 после слов "организации проведение идентификации" дополнить словом "клиента", после слов "клиента - физического лица," дополнить словом "идентификации".
2.17. В пункте 8.2:
абзац третий после слов "процедура идентификации" дополнить словом "клиента";
дополнить абзацами следующего содержания:
"В случае если некредитная финансовая организация в соответствии с Федеральным законом на основании договора поручила иным лицам, не являющимся кредитными организациями, проведение идентификации клиента или упрощенной идентификации клиента - физического лица, идентификации представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца, программа, определяющая порядок взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации), также должна содержать положения, аналогичные указанным в абзацах втором - десятом настоящего пункта.
В случае если некредитная финансовая организация в соответствии с Федеральным законом на основании договора поручила иным лицам проведение обновления информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах, программа, определяющая порядок взаимодействия некредитной финансовой организации с лицами, которым поручено проведение идентификации (упрощенной идентификации), помимо положений, указанных в абзацах втором - одиннадцатом настоящего пункта, также должна содержать положения, устанавливающие порядок организации и осуществления поручения обновления информации о клиентах, представителях клиентов, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах.".
2.18. В наименовании главы 8.1 слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить, дополнить словами ", а также решениями суда".
2.19. В пункте 8.1.1:
в абзаце первом слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить, после слов "межведомственной комиссии" дополнить словами ", а также решениями суда";
в абзацах втором и третьем слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить;
в абзаце четвертом слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить, дополнить словами ", а также решения суда";
в абзацах шестом, седьмом и девятом слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить;
в абзаце десятом слова "распоряжений о совершении" исключить;
в абзаце двенадцатом слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить, дополнить словами ", решения суда";
в абзаце тринадцатом слова "распоряжений о совершении" исключить, дополнить словами ", а также о решении суда";
абзац четырнадцатый изложить в следующей редакции:
"порядок информирования уполномоченного органа об устранении оснований, в соответствии с которыми ранее было принято решение об отказе в совершении операции, сведения о котором были представлены в уполномоченный орган, об отмене судом ранее принятого некредитной финансовой организацией решения об отказе в совершении операции;";
в абзаце пятнадцатом слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить, дополнить словами ", решений суда".
2.20. В пункте 8.1.2 слова "выполнении распоряжения клиента о" исключить, после слов "межведомственной комиссии" дополнить словами ", а также решениями суда".
2.21. В приложении 2:
в наименовании слова "риска клиента" заменить словами "степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций";
в пункте 1:
в абзаце первом слова "риска клиента" заменить словами "степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций";
в абзаце четвертом слова "выполнении его распоряжения о" исключить;
в абзаце шестом слова "использует ресурс "Адреса массовой регистрации (адреса, указанные при государственной регистрации в качестве места нахождения несколькими юридическими лицами)", размещенной" заменить словами "вправе использовать информацию, размещенную";
абзац восьмой изложить в следующей редакции:
"включение клиента и (или) бенефициарного владельца клиента в Перечень организаций и физических лиц либо в составляемые в рамках реализации полномочий, предусмотренных главой VII Устава ООН от 26 июня 1945 года (Сборник действующих договоров, соглашений и конвенций, заключенных СССР с иностранными государствами, вып. XII. - М., 1956, с. 14 - 47. Ратифицирован Указом Президиума Верховного Совета СССР от 20 августа 1945 года "О ратификации Устава Организации Объединенных Наций" (Сборник законов СССР и Указов Президиума Верховного Совета СССР, 1938 - 1975, т. 2, с. 237), Советом Безопасности ООН или органами, специально созданными решениями Совета Безопасности ООН, перечни организаций и физических лиц, связанных с террористическими организациями и террористами или с распространением оружия массового уничтожения;";
абзац одиннадцатый изложить в следующей редакции:
"принятие в отношении клиента на основании заявления уполномоченного органа решения суда о приостановлении операций по банковским счетам (вкладам), других операций с денежными средствами или иным имуществом;";
дополнить абзацем следующего содержания:
"иные факторы, самостоятельно определяемые некредитной финансовой организацией.";
в абзацах первом и девятом пункта 2 слова "риска клиента" заменить словами "степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций";
в пункте 3:
абзац первый изложить в следующей редакции:
"3. Факторами, влияющими на оценку степени (уровня) риска совершения клиентом подозрительных операций в категории "риск, связанный с совершением (осуществлением) клиентом определенного вида операций и (или) деятельности", являются:";
абзац шестнадцатый изложить в следующей редакции:
"совершение (осуществление) иных операций (иной деятельности), самостоятельно определяемых некредитной финансовой организацией.".
3. Настоящее Указание вступает в силу по истечении 10 дней после дня его официального опубликования.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
Э.С.НАБИУЛЛИНА
Согласовано
Директор Федеральной службы
по финансовому мониторингу
Ю.А.ЧИХАНЧИН
28.10.2022