Решение Совета директоров Банка России от 29.11.2024

Актуальная версия документа в системе КонсультантПлюс

Обзор документа и дата вступления в силу

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ

РЕШЕНИЕ

от 29 ноября 2024 года

ОБ УСТАНОВЛЕНИИ

МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫХ ЛИМИТОВ В ОТНОШЕНИИ ОТДЕЛЬНЫХ ВИДОВ

ПОТРЕБИТЕЛЬСКИХ КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ) И ЧИСЛОВЫХ ЗНАЧЕНИЙ

ХАРАКТЕРИСТИК КРЕДИТОВ (ЗАЙМОВ), В ЗАВИСИМОСТИ ОТ КОТОРЫХ

ДИФФЕРЕНЦИРУЮТСЯ МАКРОПРУДЕНЦИАЛЬНЫЕ ЛИМИТЫ

Совет директоров Банка России 29 ноября 2024 года принял решение:

1. В соответствии со статьей 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и с Указанием Банка России от 24 декабря 2021 года N 6037-У "О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков - физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" (далее - Указание Банка России N 6037-У) установить на I квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций числовые значения характеристик кредитов (займов), в зависимости от значения которых дифференцируются макропруденциальные лимиты, - согласно таблицам 1 - 3:

Таблица 1

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)

а

б

в

г

1

2

3

4

5

1

x

x

50

80

Таблица 2

Числовые значения границ диапазонов показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки

Показатель долговой нагрузки заемщика (в процентах)

а

б

в

г

1

2

3

4

5

1

x

x

50

80

Таблица 3

Числовые значения границ диапазонов срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Срок возврата потребительского кредита (займа) (в годах)

а

б

в

г

1

2

3

4

5

1

x

x

x

5

2. В соответствии со статьей 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и с Указанием Банка России N 6037-У установить на I квартал 2025 года следующие макропруденциальные лимиты:

а) для банков с универсальной лицензией:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, в том числе предоставленным с использованием банковских карт (за исключением кредитов (займов), указанных в части шестой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"), лимит кредитования по которым был установлен (увеличен) в течение I квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2025 года (далее - потребительские кредиты (займы) с лимитом кредитования), по которым показатель долговой нагрузки заемщика (далее - ПДН) превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 4;

Таблица 4

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б" до "в" (включительно)

свыше "в" до "г" (включительно)

свыше "г"

1

2

3

4

5

6

1

С 01.01.2025 по 31.03.2025

x

x

10

0

по иным потребительским кредитам (займам) (за исключением потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, а также за исключением потребительских кредитов (займов), указанных в абзацах четвертом - шестом пункта 1 Указания Банка России N 6037-У), предоставленным в течение I квартала 2025 года, а также полученным в качестве прав (требований) к физическим лицам в течение I квартала 2025 года (далее - иные потребительские кредиты (займы), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 5;

Таблица 5

Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б" до "в" (включительно)

свыше "в" до "г" (включительно)

свыше "г"

1

2

3

4

5

6

1

С 01.01.2025 по 31.03.2025

x

x

15

3

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 6;

Таблица 6

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа):

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б" до "в" (включительно)

свыше "в" до "г" (включительно)

свыше "г"

1

2

3

4

5

6

1

С 01.01.2025 по 31.03.2025

x

x

x

0

по иным потребительским кредитам (займам), срок возврата которых превышает 5 лет (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 7;

Таблица 7

Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от срока возврата потребительского кредита (займа) (для банков с универсальной лицензией)

Номер строки

Период, в котором предоставлен кредит (заем)/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если срок возврата потребительского кредита (займа):

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б" до "в" (включительно)

свыше "в" до "г" (включительно)

свыше "г"

1

2

3

4

5

6

1

С 01.01.2025 по 31.03.2025

x

x

x

5

б) для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний:

по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), а также по потребительским кредитам (займам) с лимитом кредитования, ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования), - согласно таблице 8;

Таблица 8

Макропруденциальные лимиты для потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки

Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б" до "в" (включительно)

свыше "в" до "г" (включительно)

свыше "г"

1

2

3

4

5

6

1

С 01.01.2025 по 31.03.2025

x

x

10

0

по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 50 процентов, но не превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), а также по иным потребительским кредитам (займам), ПДН по которым превышает 80 процентов (от общего объема иных потребительских кредитов (займов), - согласно таблице 9;

Таблица 9

Макропруденциальные лимиты для иных потребительских кредитов (займов) в зависимости от значения показателя долговой нагрузки заемщика (для микрофинансовых организаций в виде микрофинансовых компаний и микрокредитных компаний)

Номер строки

Период, в котором предоставлен заем/установлен (увеличен) лимит кредитования/приобретены права (требования)

Макропруденциальный лимит для потребительских кредитов (займов) (в процентах), если показатель долговой нагрузки заемщика:

свыше "а" до "б" (включительно)

свыше "б" до "в" (включительно)

свыше "в" до "г" (включительно)

свыше "г"

1

2

3

4

5

6

1

С 01.01.2025 по 31.03.2025

x

x

15

3

Настоящее решение вступает в силу с 1 января 2025 года.