<Письмо> Банка России от 30.10.2025 N 44-19/7614
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
ПИСЬМО
от 30 октября 2025 г. N 44-19/7614
О ПОРЯДКЕ ПРИМЕНЕНИЯ ПОЛОЖЕНИЯ N 758-П
Департамент небанковского кредитования Банка России рассмотрел вопросы Ассоциации банков России о порядке применения Положения N 758-П <1> и направляет ответы на указанные вопросы в приложении к настоящему письму.
--------------------------------
<1> Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
И.о. заместителя директора
Департамента небанковского
кредитования Банка России
С.В.РЕУТ
Приложение
ВОПРОСЫ
АССОЦИАЦИИ БАНКОВ РОССИИ <1> ПО ПОЛОЖЕНИЮ N 758-П <2>
И УКАЗАНИЮ N 7186-У <3> И ОТВЕТЫ ДЕПАРТАМЕНТА <4>
N п/п
Содержание предложения/вопроса
Ответ Департамента
1
2
3
1.
Блок 43(1) "Сведения для предупреждения возможного мошенничества", справочник 2.6 <5>, события <6> 2.13 - 2.13.5 (формирование сведений для предупреждения возможного мошенничества).
Для кредита в форме "овердрафт" с расходным лимитом, в рамках которого денежные средства предоставляются при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты при отсутствии собственных денежных средств на карточном счете в рамках установленного лимита кредитования, по факту заключения договора нужно направить код 3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6.
После чего источником <7> будет произведена установка кредитного (расходного) лимита, и у держателя карты появится доступ к расходованию денежных средств лимита в полном объеме. При этом использование лимита, т.е. выдача кредитных средств, не осуществляется одновременно с установкой лимита.
Подход к указанию кода 3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6 по показателю ФЛ 43(1).3 "Код стадии рассмотрения обращения (статуса обязательства)" при заключении с заемщиком договора потребительского займа (кредита) (событие 2.13.3 <9>) является корректным.
Событие 2.13.4 в указанной в обращении ситуации наступит в момент передачи заемщику первого транша по договору потребительского займа (кредита).
Отмечаем, что разъяснения о механизме передаче в БКИ <10> сведений по договорам с лимитом кредитования ранее доведены до сведения Ассоциации банков России письмом Департамента информационной безопасности Банка России от 26.05.2025 N 56-21/4786 (ответ на вопрос 1).
Вопросы:
1. Нужно ли, в целях предупреждения возможного мошенничества, при установке кредитного (расходного) лимита, передать информацию по событию 2.13.4 <8>?
2. Источнику необходимо выбрать код 4 "Заемщику переданы денежные средства по заключенному договору потребительского займа (кредита)" по справочнику 2.6?
3. Или источнику необходимо передать информацию по событию 2.13.4 только при непосредственной передаче денежных средств клиенту в объеме установленного лимита или менее однократно при проведении первой расходной операции в рамках расходного лимита?
2.
Показатели ФЛ_54.2 "Минимальная процентная ставка", ФЛ_54.6 "Максимальная процентная ставка" (далее соответственно - показатели ФЛ_54.2, ФЛ_54.6).
Если на дату наступления события действует процентная схема, предусматривающая плавающую процентную ставку, которая может иметь только одно значение за дату, при этом изменяющееся от даты к дате, то какой вариант из перечисленных ниже верный?
Например, условиями договора предусмотрена каскадная процентная схема - 5% + ключевая ставка.
То есть значения итоговой ставки в разные дни отличаются:
В случае если условиями договора (сделки) предусмотрены минимальная и максимальная процентные ставки, их значения указываются по показателям ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6.
В приведенной ситуации фиксированное значение максимальной и минимальной процентной ставки условиями договора (сделки) не предусмотрено. В связи с чем значение показателей ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6 должно быть равно процентной ставке в соответствии с условиями договора (сделки), т.е. 5% плюс значение ключевой ставки Банка России.
В случае если в результате наступления указанного в договоре (сделке) события (например, вследствие изменения ключевой ставки) происходит изменение значения процентной ставки, наступает событие 2.1 <11>, вследствие которого источник должен передать в БКИ актуальное на дату наступления такого события значение показателей ФЛ_54.2 и ФЛ_54.6.
- 10.01.2024 - ключевая - 18%, итоговая 23%;
- 20.01.2024 - ключевая - 20%, итоговая 25%;
- 25.01.2024 - ключевая - 30%, итоговая 35%;
- 30.01.2024 - ключевая - 17%, итоговая 22%.
Вариант 1
Следует передавать:
ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = актуальное значение ставки на каждую дату наступления события;
- 10.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 23%;
- 20.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 25%;
- 25.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 35%;
- 30.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 22%.
Вариант 2
Следует передавать:
ФЛ_54.2 = минимальное значение ставки, применявшееся за период от даты начала действия процентной схемы по дату наступления события.
ФЛ_54.6 = максимальное значение ставки, применявшееся за период от даты начала действия процентной схемы по дату наступления события.
- 10.01.2024 - ФЛ_54.2 = ФЛ_54.6 = 23%;
- 22.01.2024 - ФЛ_54.2 = 23%, ФЛ_54.6 = 25%;
- 26.01.2024 - ФЛ_54.2 = 23%, ФЛ_54.6 = 35%;
- 31.01.2024 - ФЛ_54.2 = 22%, ФЛ_54.6 = 35%.
3.
Должен ли источник формировать отдельное событие по субъекту <12>, если ему стала известна информация о коде субъекта либо о его изменении? Если да, то в рамках какого события?
Порядок формирования, замены и аннулирования кодов субъекта, в том числе дополнительных кодов (далее - код субъекта), установлен Указанием N 6474-У <13>.
Согласно абзацу первому пункта 1.9 Указания N 6474-У информация о коде субъекта передается источником в БКИ в срок не позднее двух рабочих дней со дня приема обращения субъекта о формировании (замене, аннулировании) кода субъекта вместе с информацией, указанной в частях 2 и 6 статьи 4 Федерального закона N 218-ФЗ <14>.
В соответствии с абзацем вторым пункта 1.9 Указания N 6474-У в случае представления источнику кода субъекта при заключении договора займа (кредита), договора поручительства или иного договора, информация по которому подлежит передаче в БКИ, источник представляет код субъекта в БКИ одновременно с информацией, определенной статьей 4 Федерального закона N 218-ФЗ.
Включение в состав кредитной истории сведений о коде субъекта Федеральным законом N 218-ФЗ и Положением N 758-П не предусмотрено. В связи с чем вследствие получения источником информации о коде субъекта или вследствие изменения кода субъекта никакое событие из раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П в кредитной истории субъекта не наступает.
При этом Техническими требованиями <15> предусмотрена возможность передачи источником сведений о коде субъекта в БКИ в составе документа, содержащего кредитную информацию. Таким образом, в случае передачи кредитной информации источник может вместе с такой информацией передать в БКИ сведения о коде субъекта.
По вопросам предоставления кода субъекта в БКИ отдельно от документа, содержащего кредитную информацию, сформированного вследствие наступления события из раздела 5 приложения 3 к Положению N 758-П, источнику следует обращаться в БКИ.
4.
1. Пример.
31.01.2025 выполнено гашение очередного платежа по кредиту, и в рамках события 2.3 <16> в БКИ переданы сведения о ближайшем следующем платеже, который запланирован на 28.02.2025.
28.02.2025 заемщик обратился в банк с требованием о предоставлении льготного периода с даты обращения на 6 месяцев, в результате чего плановый платеж 28.02.2025 был отменен, а ближайший платеж оказался запланирован на 28.08.2025.
Датой 28.02.2025 источник должен сформировать событие 2.1, в рамках которого должен сформировать значения показателей в соответствии с новыми условиями обязательства, в том числе сведения о ближайшем следующем платеже 28.08.2025.
По вопросам "a" и "b" сообщаем, что в указанном случае наступившее 31.01.2025 событие 2.3 не подлежит корректировке вследствие предоставления льготного периода.
При выявлении ошибки в кредитной истории, сформированной 31.01.2025, источнику следует сформировать и передать в БКИ вместе с событием 3.2 все соответствующие указанному событию группы блоков показателей с корректной информацией по обязательству, сформированные начиная с даты представления в БКИ информации, содержащей ошибку, которую требуется исправить в рамках такого события, актуальные на соответствующую дату. С учетом изложенного показатели в рамках события 2.3, наступившего 31.01.2025, должны быть актуальными по состоянию на 31.01.2025 (т.е. сформированы без учета изменений в результате предоставления 28.02.2025 заемщику льготного периода).
По вопросу 2 сообщаем, что в приведенном в обращении случае факт предоставления льготного периода не влечет за собой наступление события 3.2 в кредитной истории субъекта.
Вопросы:
a. Событие 2.3 за 31.01.2025 не подлежит корректировке после предоставления льготного периода, т.к. новые условия договора начинают действовать только с даты изменения, т.е. с 28.02.2025?
b. Просим уточнить правомерность рассуждений, что в случае необходимости обновить сведения о событии 2.3 за 31.01.2025 (например, исправление ошибки) следует направить событие 3.2 <17> и в рамках него передать событие 2.3 за 31.01.2025 с теми значениями показателей, которые были актуальными на дату 31.01.2025, т.е. без учета изменений в результате предоставления льготного периода, в том числе передать сведения о ближайшем следующем платеже 28.02.2025?
2. Какое значение следует передавать в качестве значения атрибута changeReason, если вследствие предоставления льготного периода требуется корректировка событий?
--------------------------------
<1> Письмо от 07.10.2025 N 02-05/1305.
<2> Положение Банка России от 11.05.2021 N 758-П "О порядке формирования кредитной истории" в редакции Указания Банка России N 6878-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П "О порядке формирования кредитной истории".
<3> Указание Банка России от 29.09.2025 N 7186-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 11 мая 2021 года N 758-П и Указание Банка России от 11 мая 2021 года N 5791-У".
<4> Департамент небанковского кредитования Банка России.
<5> Справочник 2.6 "Стадии рассмотрения обращения (статус обязательства)" раздела 4 приложения 3 к Положению N 758-П в редакции Указания N 7186-У.
<6> Раздел 5 приложения 3 к Положению N 758-П.
<7> Источник формирования кредитной истории.
<8> Событие 2.13.4 "Заемщику переданы денежные средства по заключенному договору потребительского займа (кредита)".
<9> Событие 2.13.3 "С заемщиком заключен договор потребительского займа (кредита)".
<10> Бюро кредитных историй.
<11> Событие 2.1 "Изменились сведения об условиях обязательства субъекта".
<12> Субъект кредитной истории.
<13> Указание Банка России от 28.06.2023 N 6474-У "О порядке формирования, замены и аннулирования кодов субъекта кредитной истории, в том числе дополнительных кодов, порядке направления субъектом кредитной истории, пользователем кредитной истории, арбитражным управляющим запросов в Центральный каталог кредитных историй, содержащих код субъекта кредитной истории, форме и порядке представления субъекту кредитной истории, пользователю кредитной истории информации из Центрального каталога кредитных историй".
<14> Федеральный закон от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях".
<15> Технические требования к формированию показателей кредитной информации.
<16> Событие 2.3 "Изменение задолженности, в том числе ввиду исполнения обязательства, наступили ответственность поручителя или обязательство принципала возместить выплаченную сумму".
<17> Событие 3.2 "Требуется внесение изменений в связи с ошибкой в показателях по событиям, связанным с записью кредитной истории".