"Методические рекомендации Банка России по усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях снижения риска вовлечения граждан и организаций в нелегальную деятельность на финансовом рынке"
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
24 октября 2025 г. N 15-МР
МЕТОДИЧЕСКИЕ РЕКОМЕНДАЦИИ
БАНКА РОССИИ ПО УСИЛЕНИЮ КРЕДИТНЫМИ ОРГАНИЗАЦИЯМИ
ИНФОРМАЦИОННОЙ РАБОТЫ С КЛИЕНТАМИ В ЦЕЛЯХ СНИЖЕНИЯ РИСКА
ВОВЛЕЧЕНИЯ ГРАЖДАН И ОРГАНИЗАЦИЙ В НЕЛЕГАЛЬНУЮ
ДЕЯТЕЛЬНОСТЬ НА ФИНАНСОВОМ РЫНКЕ
Настоящие Методические рекомендации подготовлены в целях унификации подходов к усилению кредитными организациями информационной работы с клиентами в целях снижения риска вовлечения граждан и организаций в нелегальную деятельность на финансовом рынке.
В рамках системной работы по противодействию нелегальной деятельности на финансовом рынке Банком России отмечается рост числа осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации <1> организаций (лиц) и интернет-проектов, в деятельности которых имеются признаки осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке.
--------------------------------
<1> Статистическая информация об объемах, видах, способах осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке и тенденциях ее развития размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в подразделе "Аналитика" раздела "Противодействие недобросовестным практикам" (cbr.ru/inside/analitics/), а также в годовых отчетах Банка России (cbr.ru/about_br/publ/god/).
К нелегальной деятельности на финансовом рынке относится деятельность физических и юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, включая резидентов иностранных юрисдикций, интернет-проектов, осуществляемая без регистрации или специального разрешения (лицензии) в случаях, когда наличие такого разрешения (лицензии) является обязательным в соответствии с законодательством Российской Федерации, либо лиц, не включенных Банком России в соответствующие реестры (перечни, списки) поднадзорных организаций (лиц), если для данной деятельности указанное обязательно; деятельность с признаками финансовой пирамиды, а также распространение информации, побуждающей к участию в такой деятельности.
В целях снижения риска вовлечения граждан и организаций в нелегальную деятельность на финансовом рынке на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" размещается список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке <2> (далее - Список).
--------------------------------
<2> cbr.ru/inside/warning-list/.
Кроме того, Банк России предлагает кредитным организациям уделять особое внимание фактам осуществления третьими лицами деятельности, обладающей признаками незаконного привлечения инвестиций физических лиц, нелегального кредитования, нелегального профессионального участника рынка ценных бумаг и финансовой пирамиды, как наиболее распространенным и представляющим повышенную социальную опасность для населения видам нелегальной деятельности на финансовом рынке, и учитывать, что нелегальная деятельность на финансовом рынке зачастую характеризуется скрытым характером, при котором граждане могут не осознавать своего участия в ней. При этом могут существовать факты побуждения граждан к получению заемных средств в кредитных и некредитных финансовых организациях для участия в нелегальной деятельности на финансовом рынке, что, в свою очередь, способствует росту закредитованности населения и формированию задолженности перед легальными участниками финансового рынка.
Таким образом, в дополнение к Информационному письму Банка России от 27.12.2023 N ИН-08-12/69 "О повышении внимания кредитных организаций к операциям с участием лиц, в деятельности которых имеются признаки осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке" (далее - Информационное письмо N ИН-08-12/69), а также в целях совершенствования способов предотвращения операций, совершаемых организациями (лицами), в деятельности которых имеются признаки осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке; повышения доверия к финансовому рынку Российской Федерации; установления единых подходов к работе по снижению риска вовлечения граждан и организаций в нелегальную деятельность на финансовом рынке, повышения эффективности такой работы Банк России рекомендует кредитным организациям:
1. Усилить информационную работу, направленную на повышение осмотрительности клиентов в отношении получения финансовых услуг, в особенности на акцентирование внимания клиентов на наличие законодательных ограничений по осуществлению деятельности по привлечению денежных средств физических лиц <3>, в том числе, но не исключая иное:
--------------------------------
<3> Статья 5.1 Федерального закона от 05.03.1999 N 46-ФЗ "О защите прав и законных интересов инвесторов на рынке ценных бумаг".
1.1. Осуществлять разработку, актуализацию и регулярное распространение информационно-просветительских материалов <4> о рисках взаимодействия с лицами, в деятельности которых имеются признаки осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе их размещение:
--------------------------------
<4> В том числе листовок, брошюр, баннеров, плакатов, объявлений, видеороликов, аудиоподкастов.
на экранах информационных панелей, стендах в местах обслуживания клиентов;
в приложениях дистанционного банковского обслуживания (например, на авторизационных заставках и во временных мультимедийных публикациях);
на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" в виде отдельного слайдера, баннера и (или) ссылки;
на страницах кредитной организации в социальных сетях и мессенджерах.
1.2. Не реже одного раза в квартал в наиболее популярных каналах информирования клиентов размещать информационное сообщение, содержащее ссылку на Список, а также сопровождать указанное сообщение материалами, разъясняющими процесс проверки наличия в Списке сведений об организации (лице).
1.3. С периодичностью, определяемой кредитной организацией самостоятельно с учетом имеющихся у нее технических возможностей и особенностей информационного взаимодействия с клиентами, осуществлять в отношении не менее 80% активных клиентов информирование посредством СМС-сообщений и (или) пуш-уведомлений о рисках взаимодействия с лицами, в деятельности которых имеются признаки осуществления нелегальной деятельности на финансовом рынке.
1.4. Актуализировать сценарии общения (скрипты) с клиентами, заключающими кредитные договоры (договоры займа), расторгающими, в том числе досрочно, договоры банковского вклада, осуществляющими операции по переводу денежных средств или снятию крупной суммы денежных средств, дополнив их следующей информацией:
фразами о целесообразности дополнительной проверки контрагентов и потенциальных получателей денежных средств, в том числе с использованием информационных ресурсов Банка России <5>;
--------------------------------
<5> Проверка участника финансового рынка - на cbr.ru/finorg/.
Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке - на cbr.ru/inside/warning-list/.
Проверка уровня риска на платформе "Знай своего клиента" - на cbr.ru/counteraction_m_ter/platform_zsk/proverka-po-inn/.
выражениями, позволяющими сотруднику кредитной организации определить цель совершения клиентом операций с денежными средствами, и в случае получения информации об их направлении в инвестиционный проект без понимания клиентом его бизнес-модели предупреждать о рисках утраты имущества, а также о наличии законодательных ограничений на привлечение денежных средств физических лиц.
1.5. Не реже одного раза в год проводить обучающие мероприятия для клиентов с их анонсированием на официальном сайте кредитной организации в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) на страницах кредитной организации в социальных сетях и мессенджерах, формат которых кредитная организация определяет самостоятельно.
1.6. Уделять внимание уровню квалификации сотрудников, взаимодействующих с клиентами, в вопросах противодействия нелегальной деятельности на финансовом рынке, в частности обеспечивать возможность учета ими особенностей взаимодействия с различными категориями граждан, в том числе социально уязвимыми (например, пожилыми гражданами, лицами с инвалидностью и ограниченными возможностями здоровья).
1.7. В системах дистанционного банковского обслуживания клиентов при осуществлении операции по переводу денежных средств в адрес лиц, в деятельности которых имеются признаки нелегальной деятельности на финансовом рынке <6>, предусмотреть с использованием нейтральных формулировок отображение предупреждения о рисках осуществления соответствующей операции без уточнения об отнесении лица к конкретной группе риска совершения подозрительных операций. Указанные действия должны сопровождаться возможностью для клиента отказаться от выполнения операции.
--------------------------------
<6> Лица, сведения о которых включены в Список и (или) содержатся на платформе "Знай своего клиента".
2. Совершенствовать способы взаимодействия с Банком России в целях выявления и пресечения деятельности, обладающей признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке, в том числе, но не исключая иное:
2.1. В целях рассмотрения Банком России вопроса о включении сведений о клиенте либо контрагенте в Список, а также об отнесении юридических лиц (индивидуальных предпринимателей) к группам риска совершения подозрительных операций в соответствии с пунктом 18.8 статьи 4 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" рекомендуется информировать Банк России в произвольной форме о таких клиентах (контрагентах) посредством личного кабинета, ссылка на который размещена на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет", с пометкой "Сведения о лице с признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке".
В данное сообщение рекомендуется включать оформленные результаты проведенного анализа деятельности клиента либо контрагента (результаты проверок, мотивированное заключение о деятельности клиента) с приложением документов и материалов, подтверждающих выводы проведенного анализа.
2.2. Использовать автоматизированные способы работы с данными Списка, для чего может быть задействован специализированный веб-сервис (API) <7>, а также форматы *.json, *.xm1, *.xlsx.
--------------------------------
<7> www.cbr.ru/development/warning-list/.
3. Не реже одного раза в год оценивать эффективность работы, осуществляемой в соответствии с настоящими Методическими рекомендациями и Информационным письмом N ИН-08-12/69, и при необходимости актуализировать проводимые мероприятия в целях повышения их результативности - путем анализа данных об охвате аудитории и количественной динамике совершения переводов денежных средств в адрес лиц, сведения о которых включены в Список и (или) содержатся на платформе "Знай своего клиента", а также с учетом поступающих обращений граждан и иных данных, которыми располагает кредитная организация.
Настоящие Методические рекомендации Банка России подлежат размещению на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет".
Заместитель Председателя Банка России
Ф.Г.ГАБУНИЯ